映象财经

　　“深入贯彻全国两会精神 郑州银行在行动”系列报道之一

　　郑州银行：注入金融活水助力乡村振兴

　　河南日报客户端记者 逯彦萃 通讯员沈晓旭

　　实施乡村振兴战略，是新时代做好“三农”工作的总抓手，也是决胜全面建成小康社会的重大历史任务，更是河南的潜力所在、优势所在、机遇所在。

　　广袤的中原，希望的田野上大有可为。在助力乡村振兴的新征程中，金融机构如何担当和作为?“我们将把对总书记重要讲话精神的学习，体现到具体行动上，厘清思路，真抓实干，为乡村振兴贡献金融力量。”日前，全国人大代表、郑州银行党委书记、董事长王天宇在接受记者采访时说。

　　重锤击响鼓 不遗余力服务脱贫攻坚

　　打赢脱贫攻坚战，是今明两年的头号任务，也是实施乡村振兴战略的第一场硬仗。当前，我省脱贫攻坚已经进入最后的决战决胜阶段，更需金融的鼎力支持。

　　对此，郑州银行当仁不让。2018年，郑州银行专门成立了“郑州银行精准扶贫工作领导小组”，定期组织精准扶贫工作会议，研究部署政策措施;下设精准扶贫机构，明确开封分行为兰考地区业务主办行，商丘分行为扶贫小额贷款主办行;出台《扶贫贷操作手册》等一系列制度规范，还制定和实施了尽职免责制度，确保一线员工敢做、愿做、会做精准扶贫工作。

　　脱贫攻坚战打响以来，郑州银行成绩斐然：产业扶贫方面，探索出“银行+政府扶贫机构+企业+贫困户”的“3+1”模式，带动贫困群众增收。郑州银行刚刚公布的年报显示，截至2018年该行涉农贷款人民币343.12亿元，产业精准扶贫贷款发生额人民币5646.7万元，带动了11522个建档立卡贫困人口脱贫致富。社会扶贫上，该行总行工会向郑州慈善总会捐款200万元，大力支持慈善公益事业;教育扶贫上，该行开封分行为当地小学捐款人民币30万元。

　　“实现脱贫攻坚目标，越到关键时候越要响鼓重锤。”王天宇表示，新的一年，郑州银行将在项目、资金、产品设计上向贫困地区重点倾斜，打通普惠金融扶贫的“最后一公里”。同时，该行将加强对农村的调研，做好网点的下沉、产品的设计，进一步提高农民金融知识和金融风险防范意识，真正惠及农村地区的建设和发展，助力河南打赢脱贫攻坚战。

　　兴实干之功 重心下沉助力乡村振兴

　　党的十九大提出的乡村振兴战略，向全国人民描绘了一幅“产业兴旺、生态宜居、乡风文明、治理有效、生活富裕”的美好蓝图。在今年的全国两会上，“乡村振兴”又成热词。对此，不久前参加全国两会的王天宇感触很深。

　　他认为，乡村振兴的方方面面，都与郑州银行这样坚持“支农支小”的本土金融机构有着密切的联系。“实施乡村振兴战略，必须解决钱从哪里来的问题。在这一过程中，如果说政策性银行、国有大型商业银行是向农村输送资金的‘主动脉’，我们就是将资金送达最基层地区的‘毛细血管’。”王天宇说。

　　实际上，郑州银行自成立以来，就坚守“立足县域、支农支小”，既为“三农”和小微企业提供专业化、精细化和特色化的金融服务，也通过绿色信贷等渠道，持续改善农村地区基础设施建设。为此，郑州银行还陆续在全省七个县域设立了23家支行，并发起设立了中牟、鄢陵、新密、扶沟、新郑、确山、浚县等7家郑银村镇银行，成功实现了“向省内延伸、向基层下沉”。

　　如果说网点建设是郑州银行支持“三农”的硬指标，金融服务则是郑州银行支持“三农”的软实力。近年来，郑州银行以满足“三农”企业融资需求为问题导向，精心研发推出“结伴赢”“林权质押贷款”“厂商银贷款”“农家乐”等涉农贷款产品，将核心企业、上下游企业、保险公司和金融机构的供应链信息进行有机整合，使实体经济与金融有效结合。与此同时，该行还简化贷款审批流程，减少贷款审批层次，开辟绿色通道，建立“三农”企业“金融超市”，为其提供高效、便捷的授信服务。

　　发展普惠金融也是郑州银行的一项工作重点。王天宇介绍，郑州银行已经根据乡镇实际情况，下沉网点，帮助乡村提升“造血”功能。“下一步的工作中，我们将主动送金融、送资金、送培训到农村去，贴近‘三农’，贴近群众需求，打造出个性化的特殊产品，助力脱贫攻坚、乡村振兴。”

　　壮阔70年，奋进新时代。在祖国70周年华诞到来之际，郑州银行正满怀信心、脚步铿锵，助推乡村振兴战略深入实施，让绚丽中原更加出彩。

　　“深入贯彻全国两会精神 郑州银行在行动”系列报道之二

　　郑州银行：深化供给侧改革 打造发展升级版

　　河南日报客户端记者 逯彦萃 通讯员 刘玲

　　经济是肌体，金融是血脉。只有血脉畅通，国民经济才能持续健康稳定地发展。我国银行业的规模和实力都已经足够大，但是多层次、广覆盖、有差异的银行体系尚未建立。金融不平衡、不充分发展，制约着服务实体经济的质与效。

　　深化金融供给侧结构性改革迫在眉睫。在今年全国两会中，政府工作报告中提出：要积极开发个性化、差异化、定制化金融产品。作为全国人大代表的郑州银行党委书记、董事长王天宇深以为然，在他的带领下，郑州银行未雨绸缪，全面深化改革，谋求转型升级发展。

　　让发展“飞起来” 全面拥抱互联网大数据

　　郑州银行深知，城商行走传统银行求大求全的老路子注定是行不通，要高质量发展，必须把有限的资源用在刀刃上。

　　随着国家开放事业的发展，郑州成为“一带一路”建设重要节点城市，中国(河南)自由贸易试验区在此“落户”，“三条丝绸之路”从这里经过，郑州交通区位优势愈加突出。郑州银行顺势而为，深耕商贸物流行业，坚定不移地走科技兴行的路子，通过积极拥抱大数据、云计算实现弯道超车。

　　3月28日，郑州银行传来好消息，郑州银行“五朵云”之一的“云商”平台正式上线运营。该平台依托“中国商贸物流银行联盟”，借助科技赋能，重构商业模式，构建金融生态圈。云商平台的上线标志着郑州银行商贸物流金融品牌和中国商贸物流银行联盟合作模式日趋成熟。“五朵云”互联网平台包括“云物流”“云交易”“云融资”“云商”和“云服务”，是郑州银行打造商贸物流银行的有力推手。云物流提供物流行业的结算、融资、撮合服务;云交易提供支付结算、电子渠道、财资管理服务;云融资提供线上供应链融资服务;云商提供产业链信用流转服务;“云服务”提供财务和业务管理类增值服务。通过“五朵云”可解决资金流、信息流、商流、物流四流合一问题。

　　郑州银行利用互联网技术，探索了金融供给侧结构性改革路径，同时也为我省发展供给侧结构性改革提供了有力支持。2016年10月，郑州银行与河南省科技厅联合打造“科技贷”，让高科技轻资产企业融资不再难;2018年，郑州银行与郑州市科技局联合推出“郑科贷”，帮助“独角兽”企业实现加速跑;创先推出“保证保险贷款”，让创新型、创业型、成长型等高新技术融资实现“掌控”……

　　深入实施供给侧结构性改革，在助力我省经济高质量发展的同时，郑州银行也积极地向自身的高质量发展迈进。

　　让服务“沉下去” 打造有温度的城商银行

　　在不少人的印象里，银行逐利“腿长”服务“腿短”。成本低、收益高的同业、对公业务被视为“亲儿子”，成本高、见效慢的零售业务普遍“不受待见”。郑州银行不推卸、不逃避、勇探索、送服务，紧跟消费升级的大趋势，打造消费者离不开的“市民银行”，鼎力支持乡村振兴的大战略，把银行开在了农民家门口。

　　在网点设置上突出“郑银大特色、支行小特色”，按照网点提供的金融功能类型将网点进行细分，设置了零售专营支行、小微支行、社区支行等不同类型的特色网点，把银行开到居民“楼底下”。为了做到“向省内延伸、向基层下沉”，郑州银行陆续在全省七个县域设立了23家支行，并发起设立了中牟、鄢陵、新密、扶沟、新郑、确山、浚县等7家郑银村镇银行，把银行开到了“田间地头”。截至2018年年末，中牟郑银村镇银行资产规模达到168亿元，综合实力在全国村镇银行排名中名列前茅。

　　在产品服务上，始终坚持创新业务产品、完善服务体系、提高服务质量，不断提高与市民密切相关的金融服务品质。该行推出“金梧桐”品牌理财产品，经住了市场“考验”，所有产品均达到预期收益率。以个人客户消费金融产品创新作为工作重心，推出“个人信用消费贷款”“教育贷”“家居贷”等消费金融拳头产品，实现了服务市民“量体裁衣”。以奉献社会为理念，推出我省首张具有金融服务并加载公共交通应用的金融IC卡——河南省(郑州市)工会会员卡，让“绿色出行”的观念深入人心。除此，“物业通卡”“住房保障卡”“商鼎安途卡”“商鼎书香卡”的发行，把郑州银行的服务延伸到了市民生活的方方面面。

　　郑州银行优质服务下沉，获得了社会的广泛认可：2018年度综合理财能力领衔省内城商行;2018年荣获“年度最佳城市商业零售银行”大奖;2018年“第十四届亚太财富管理与私人银行年会”上荣获“最佳财富管理创新奖”。

　　经济发展进入新常态，郑州银行将持续推进供给侧改革，回归服务本源，通过提高效率、提升服务，助推我省经济高质量发展，用郑银力量助力中原更加出彩。

　　“深入贯彻全国两会精神 郑州银行在行动”系列报道之三

　　郑州银行：打好服务“组合拳” 缓解“小微”融资难

　　河南日报客户端记者 逯彦萃 通讯员 刘玲

　　小微企业是国民经济的生力军，然而长期以来，“融资难”“融资贵”成为小微企业成长的绊脚石。为了缓解小微企业“成长的烦恼”，今年全国两会上，政府工作报告提出：有效缓解实体经济特别是民营和小微企业融资难融资贵问题，防范化解金融风险。

　　前不久从北京返回郑州的全国人大代表、郑州银行党委书记、董事长王天宇表示：“中小银行与民企、小微企业天然亲近可谓是‘门当户对’，因此必须发挥优势，主动担当，按照市场化原则致力缓解小微企业融资贵、融资难。”

　　实际上，郑州银行早已经扎根“小微金融”，并将其作为安身立命之本。经过十几年的摸爬滚打，该行已经发展成为“金融豫军”中小微金融的排头兵。

　　建立长效机制 破解“不敢贷、不愿贷”之忧

　　客观上，小微企业公司治理欠规范，内控能力不足，融资不良率偏高，让不少金融机构避之不及。郑州银行认为，扎根小微金融，仅靠一腔热情是不够的，必须通过建章程、立制度、组团队，解决员工服务小微企业的后顾之忧。

　　该行自2006年就开始探索小微金融专营架构体系。先后成立小企业信贷部、小企业金融事业部，实行独立核算、独立考核，对小微业务实行战略规划、贷款审批、产品开发等方面的独立运营;2015年成立了具有独立牌照的小企业金融服务中心，运营与管理相分开，小微金融事业部制管理架构成形。目前已构建小企业金融事业部、小企业金融服务中心、小微支行和社区支行组成的总分支小微金融专营架构体系。小企业金融服务中心下辖12家小微支行和4家社区支行。建立了小微贷款的“六项机制”：贷款定价机制，独立核算机制，业务审批机制，激励约束和问责免责机制，培训机制，违约通报机制。

　　去年12月该行制订了《关于支持民营企业发展壮大的行动方案》(下文简称《方案》)，25条“真金白银”举措，涉及降低融资成本为民企开通“绿色通道”，加大服务创新为民企“量体裁衣”，还要求各分支机构积极参与“一带一路”建设，利用多种金融工具，全力支持优质民营企业“走出去”。《方案》的出台，既为全省民营企业送出“大礼包”，又给全行员工绘制了行动“路线图”。让全行员工在支持小微企业的征程中有“法”可依，摆脱“不敢贷、不愿贷”的现实顾虑。

　　借助科技手段 缓解“贷款难、贷款贵”难题

　　民营企业，尤其是小微民营企业融资有“短、频、急”的特点，如果走传统“高消耗、高收益”的信贷模式，银行和企业都会“伤不起”。郑州银行如何做到超过50%的贷款流向了小微、民营企业?答案是科技手段和创新管理。

　　针对小微企业、个体商户小额高频、抵押物少等痛点难点问题，郑州银行借助大数据、互联等技术手段，开发小微企业评分模型、上线“信贷工厂”。重塑风险管控模式，以大数据思维重塑小微业务信用风险管理模式，建立小微企业大数据平台，将征信、税务、电商、社交等各类行为数据与行内既有信息资源有效结合，通过设置科学的分析模型，实现对小微企业精准画像，排除人为干扰，打造真正的智能风控体系。在大数据的助力下，该行在坚守风险底线的前提下，全方位提升小微企业金融服务效率。

　　郑州银行于2016年创新推出以“简单”为核心的“简单派”小微金融服务品牌。“简单派”包括“派生意”“派生活”“派信用”三大产品体系的28支产品，覆盖了不同类型的小微群体。2018年，该行持续完善产品体系，创新服务模式，上线了蚂蚁借呗、百度有钱花、大数金融、盛世大联、众睿资服等五个产品项目，推出并落地“E采贷”及简单贷产品，累计放款近人民币40亿元。联合省科技厅推出“科技贷”，联合郑州市科技局推出“郑科贷”，解决科技型企业抱着“大水缸”也愁没水喝的结构性矛盾。

　　在科技手段与创新管理的支持下，该行小微贷业务缩短了融资周转链条，合理控制贷款综合成本。截至2018年末，该行单户授信总额人民币1000万元(含本数)以下小微企业贷款余额为人民币228.22亿元，同比增长人民币48.15亿元，增速26.74%，小微企业贷款户数5.64万户，同比增加2.26万户，圆满完成“两增两控”监管目标。

　　随着经济下行压力加大，产业转型升级加速，小微企业发展可以预料和难以预料的风险挑战更多更大，郑州银行全行上下做好打硬仗的充分准备。“困难不容低估，信心不会动摇，干劲不能松懈。”王天宇坚定地说。

　　“深入贯彻全国两会精神 郑州银行在行动”系列报道之四

　　郑州银行：聚焦特色优势 创新驱动发展

　　河南日报客户端记者 逯彦萃 通讯员 刘玲

　　党的十九大吹响了加快建设创新型国家的前进号角。党中央从国家富强、民族复兴的高度反复强调创新的重要性。今年的全国两会，政府工作报告中提出：坚持创新引领发展，培育壮大新动能。

　　说到创新，郑州银行有一句话：“不创新，毋宁死。”作为全国人大代表的郑州银行党委书记、董事长王天宇认为，银行的新时代来了，创新是永恒的主题，也是第一驱动力，没有创新就不可能有银行的可持续发展。

　　打造创新模式 擦亮“三个招牌”

　　银行躺着赚钱的日子结束，金融业应该“走新路，穿新鞋”。在王天宇看来，城商行与生俱来的资源禀赋，绝对不能做全能银行，应该聚焦自身优势，做特色精品银行。郑州银行结合实际，努力打造商贸物流银行、小微融资专家、精品市民银行三个“金字招牌”。

　　做商贸物流银行。郑州是国家重要的综合交通枢纽，“一带一路”建设重要节点城市。依托区位优势，郑州银行通过打造金融型、交易型、服务型的商贸物流银行平台，为商贸物流各环节提供全方位、多层次综合金融服务，争树商贸物流金融领域全国标杆。为此，在2018年4月1日，郑州银行牵头全国22家金融机构、10余家著名物流、电商企业，成立全国首家商贸物流银行联盟，并成为盟主单位。利用互联网、大数据打造“五朵云”(云融资、云交易、云服务、云物流、云商)商贸金融品牌，解决资金流、信息流、商流、物流“四流合一”传统难题，推动商贸物流企业更好发展。

　　要做小企业融资专家。郑州目前拥有100多个规模化专业批发市场，小微企业和个体工商户数量占本土企业总数的90%以上。郑州银行紧盯小微金融“蓝海”，做最懂小微的银行。数据显示，自2006年以来，该行累计投放小微贷款2675亿元，服务小微客户逾30万户次。正是有着这样清醒的认识，郑州银行摒弃“规模情结”和“速度情结”，把创新融入血液、烙进基因，在支持小企业并实现自我发展的道路上永葆活力。

　　做精品市民银行。作为郑州一家本土金融机构，坚持“守土有责、守土尽责”，在市民金融业务品牌中，围绕市民的衣、食、住、行做文章，用科技创新将金融服务融入市民生活，做方便市民的贴心管家。

　　夯实创新基石 打造“三大支撑”

　　驽马十驾，功在不舍。企业的创新发展绝非一日之功，创新成果就如金字塔尖，成就它必须依靠牢固的基石。面对日益激烈的外部竞争，郑州银行将创新工作提到战略高度，努力打造制度、人才、科技“三大支撑”。

　　体制机制是创新的土壤。为此，2017年年初，该行成立由行长直接负责的创新中心，统一协调推进全行的创新工作快速发展。制定创新项目实施办法，完善创新项目奖惩机制，解决以往部门创新参与度不高、创新质量低等问题，创新的活力在郑州银行迸发。2017年，郑州银行还创办了创新实验室，对重大业务创新实施敏捷迭代开发，构建了“部门创新+集中创新”的双轮驱动创新模式。有了制度保障和载体支撑，一个个创新成果在郑州银行破壳而出，共立项创新项目59项，其中，涉及业务创新的33项，完成投产27项，完成率81.8%。据不完全统计，27项已投产的创新业务市场规模达302亿元，实现净利润2.79亿元。

　　人才是创新之本。郑银人深知，必须择天下之英才而用之，择天下之英才而育之。为此，郑州银行采取“引进”和“培育”两条腿走路。实施“猎鹰计划”，首次大规模引进外部人才332人;实施管培生计划，招聘重点高校大学生，人才结构进一步优化。在育人方面，通过网络课堂、封闭训练、“职场魔方”等形式，开展分层培训24800余人次，人均培训时长达到52小时。郑州银行先人一步，在2014年成立了博士后科研工作站，共招收博士后研究人员三批7人，完成国家级课题2项，省部级课题19项，不少成果已经反哺了郑州银行的发展。

　　科技是创新的重要工具。王天宇有一个有趣的观点：银行当前必须站起来、飞起来、跑起来求发展。“飞起来”就是银行插上科技金融翅膀。郑州银行在金融科技的尝试早已有目共睹：2018年5月，上线新一代信息系统，建了以客户为中心的全新系统架构，组建敏捷团队，成熟敏捷开发机制。与物流企业合作“物流卡”、率先发布直销银行APP“鼎融易”、运用“网络爬虫技术”和大数据搭建反欺诈平台和打造智能风控模型。金融科技已经成为打造“三大特色定位”的助推剂。

　　固本疏源，重基求新。郑州银行在追求创新的路上，不忘坚守风险底线，不忘扎根经济本源。创新需要头脑、需要勇气、需要灵光一现，但同样需要耐心、需要定力、需要厚积薄发。在追求创新的道路中，郑银人坚信：山再高，往上攀，总能登顶;路再长，走下去，定能到达。