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差异化发展成关键!一文了解河南城商行特色转型路

2019年08月12日17:57  来源:大河网-大河报

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  7月19日,人民银行郑州中心支行发布《河南省金融运行报告(2019)》(以下简称《报告》)。2018年河南省银行业资产规模稳步扩张,同比增长7.4%;年末,银行业金融机构本外币各项贷款余额达48870.6 亿元,同比增长14.9%,增速升至年内最高点,对实体经济支持力度加大。预计2019年河南省金融将保持平稳运行态势,金融风险总体可控。

  《报告》显示,作为金融豫军的重要力量,河南城商行表现抢眼。大河报·大河财立方记者梳理了中原银行、郑州银行、洛阳银行、焦作中旅银行和平顶山银行等5家河南城商行的发展情况,从中窥探其整体的发展质量、转型路径和在服务实体经济方面的情况。

  河南5家城商行大数据公布

  《报告》显示,2018年,河南5家城商行从业人员合计2.35万人,分支机构916家,实现省内县域全覆盖;总资产14324亿元,省内市场份额连续5年攀升至17.5%;各项存贷款余额8253亿元、5546亿元,较去年年初增长8.34%、23.54%,高于全省银行业平均水平;在较去年同期多核销不良贷款66.36亿元、多提拨备88.24亿元,大幅提升风险抵御能力的前提下,实现净利润69.82亿元。

  整体来看,5家城商行资产规模稳健增长,资产负债扩张速度合理、结构调整明显,去杠杆、去通道态势突出,主要监管指标符合监管要求,表内外业务风险可控。

  记者梳理了2019年以来5家城商行的最新财务数据。截至目前,郑州银行、焦作中旅银行、平顶山银行等3家城商行已交出上半年成绩单,而中原银行和洛阳银行仅能从一季报数据来窥知其发展情况。

  2019年上半年,郑州银行实现营业收入62.56亿元,同比增长21.25%;归属于股东的净利润24.74亿元,同比增长4.54%,不良贷款率连续两个季度下降。截至2019年6月末,该行总资产4797.53亿元,比年初增长2.92%。

  平顶山银行公布的数据显示,截至6月末,全行资产总额突破800亿元,达到835亿元,较年初增加120亿元,比去年同期多增265亿元。

  焦作中旅银行7月25日公布的数据显示,今年上半年,该行实现营业收入24.68亿元,净利润2.10亿元,存款增速位居全省5家城商行之首。

  中原银行方面,截至2019年一季度末,该行总资产达6266.86亿元,一季度实现净利润6.7亿元,归属于母公司股东的净利润6.52亿元。

  洛阳银行方面,截至2019年一季度末,该行贷款总额875.60亿元,增幅7%;储蓄存款余额581.65亿元,增幅10%。截至2018年末,该行总资产达到2268亿元。

  通过财务指标不难发现,河南5家城商行表现可圈可点。表现最为抢眼的莫过于中原银行和郑州银行两个排头兵。就资产规模而言,中原银行稳居河南城商行一把手的位置;就盈利能力看,郑州银行位列第一。

  差异化发展成关键

  银行“躺着赚钱的时代”已经一去不复返。在经济增速放缓、利率市场化、同业竞争加剧等多重因素交织下,商业银行的竞争已是一片红海,城商行未来如何发展?

  业内专家表示,当前城商行发展进入关键期,突破口就在转型。如何转型,谋求差异化特色化经营,河南城商行近年来的发展提供了一个样本。

  纵观几家城商行近几年的发展,特色化和差异化经营已成为各家共识。

  如中原银行推进“上网下乡”发展战略,启动数字化转型,推动敏捷组织建设,打造科技银行、数据银行;成立惠农金融部,开展格莱珉普惠金融项目,构筑“县-乡-村”三级服务体系。

  郑州银行坚持“商贸物流银行、中小企业融资专家、精品市民银行”市场定位,发起成立中国商贸物流银行联盟,并发布了《中国商贸物流银行研究暨行业发展报告》,成效显著。据了解,7月30日,中建二局第四建筑工程有限公司入驻郑州银行云商平台,以全线上化方式落地了云商“鼎e信”业务,开启了建筑施工企业云商业务先河,树立了郑州银行云商平台获客的标杆案例。

  而规模稍小的焦作中旅银行主打旅游金融,借助大股东中国旅游集团平台,坚持“旅游+金融+互联网”战略,打造旅游特色银行,旅游特色业务占全行比重持续攀升至20%以上。

  洛阳银行和平顶山银行的业务发展则主要围绕着本地经济。洛阳银行持续深化“大零售”战略,研发互联网金融平台及项目,做精做实女性金融项目。平顶山银行则坚持深耕本土、服务地方经济转型,创新产品服“小”助“微”,支持实体经济发展。

  加速布局资本市场

  近年来,河南5家城商行也在加速布局资本市场,通过上市加快资本补充的步伐,已上市银行通过多渠道再融资积极补充资本金。

  2015年12月,郑州银行在港交所主板挂牌上市;2017年7月,中原银行也在港股上市;2018年9月,郑州银行在深交所挂牌上市,开国内城商行“A+H”股上市先河。

  上市不到一年,郑州银行已开启了再融资计划。7月18日,郑州银行发布公告,将非公开发行A股股票,募集资金规模不超过60亿元,扣除相关发行费用后将全部用于补充本行的核心一级资本。

  除此之外,河南另外2家本土城商行也在谋求上市。

  其中,洛阳银行正在接受中信证券上市辅导。2018年3月,洛阳市政府在《洛阳市金融业转型升级行动计划(2018—2020年)》中也明确提出,加快推进洛阳银行上市,争取到2020年银行资产规模达到3000亿元。

  平顶山银行明确了上市意向和上市时间表。2019年,平顶山银行“一二三四五”战略方案明确提出,要实现三年H股上市、五年A股上市,资产规模十年挺进全国城商行50强。

  支持中小微已成创新着力点

  回顾历史,从城商行成立之初,监管层明确其定位为“服务地方经济、服务中小企业、服务市民百姓”。中小企业、小微客户,既是城商行赖以生存的根本,也是城商行支持实体经济的着力点。

  作为区域性银行,河南几家城商行经过近几年的发展,在小微企业金融服务方面都已形成各自的基本经验和做法。

  以资产规模较大的中原银行和郑州银行为例。为提高小微企业金融服务水平,中原银行建立了民营小微企业专业化运营团队,打造了一支服务民营企业的专属团队。截至2019年3月末,该行民营、小微企业贷款余额1309.02亿元,贷款户数2.8万户,各项贷款余额2600亿元,占比50.35%。

  小微金融业也是郑州银行很重视的特色领域。据了解,2006年郑州银行就建立了专门针对小微企业的服务部,构建小微金融产品及服务体系,持续加大对小微企业的支持力度。截至2019年3月末,该行已启动了新一代的零售信贷系统建设,增设43支小微专职团队,建立小微销售管理工作机制,切实解决小微企业融资难、融资贵难题,不断提升小微金融服务质效,助力普惠金融业务发展。

  最新发布的河南省金融运行报告显示,我国经济总体平稳运行的态势未发生根本改变,国家出台了一系列政策引导金融回归本源,为金融业的健康稳定发展提供了空间和保障。

  此外,《报告》对河南省金融业发展做了预测和瞻望。河南省金融业下一步将积极响应号召,按照高质量发展要求,执行好稳健的货币政策,实现货币信贷和社会融资规模适度增长,加大对民营小微企业的支持,为供给侧结构性改革营造适宜的货币金融环境。而作为河南金融业的主力军,河南5家城商行的表现同样值得期待。

  大河报·大河财立方记者 陶纪燕


文章关键词:差异化发展 河南 城商行特色转型 责编:张迪弛
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