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12月5日，中国邮政储蓄银行(下称「邮储银行」)全资子公司中邮理财有限责任公司(下称「中邮理财」)在北京举行开业仪式暨新产品发布会。中邮理财的开业意味着内地六家国有大型商业银行理财子公司已全部开业。邮储银行董事长张金良表示，中邮理财的设立将对邮储银行的「新零售」战略形成强有力的支撑。
六成服务直接融资 邮银理财全力支持实体
零售银行具有增长稳健、空间广阔、风险分散、抗周期性强等显着优势，日益成为行业转型聚焦点。邮储银行拥有近4万个营业网点，网点数量位居中国银行业首位，覆盖中国99%的县(市);服务个人客户达6亿户，覆盖超过中国人口总量的40%，具有天然的零售禀赋和优势。
邮储银行始终坚持服务「三农」、城乡居民和中小企业的定位。据了解，基于理财业务多样化的金融服务优势，邮储银行积极为企业提供全生命周期投融资服务，为国家重大战略和民生工程贡献力量，为战略性新兴产业注入新动能，为民营企业拓宽融资渠道。曾通过可交换债助力三一集团等民营企业降低融资成本，通过产业基金携手中广核等高科技企业推动绿色发展、助推新兴战略落地。数据显示，邮储银行理财业务已为超过1800家企业提供直接融资服务，金额佔到投资总量的60%。
转型现代化资管 打造客户安心之选
众所周知，银行理财一直是投资者的安心之选，母行资源协同也是银行系资管最大的竞争优势来源。
张金良表示，中邮理财的设立标志着邮储银行理财业务向现代化资产管理公司转型迈出重要一步，将对邮储银行的「新零售」战略形成强有力的支撑。中邮理财要充分依托邮储银行渠道和客户优势，坚持创新发展，致力于打造客户信赖、价值卓越的专业资产管理机构。
据了解，全球排名前20位的资产管理机构中，银行系资管机构佔半数，其资管规模佔银行总资产比例基本都在30%以上。2018年末，中国内地银行理财业务规模32万亿元，占银行业总资产比例为12%。邮储银行理财佔总资产比例为9%，加之其独有的网点数量和庞大的客户群体，发展潜力巨大。
推动净值化转型 构建全谱系产品体系
中邮理财董事长吴姚东表示，中邮理财具有集团战略、渠道品牌、客户资金、业务结构、人才机制等优势，将以建设一流大型银行系资产管理公司为己任，探索转型、创新、协同、跨境和科技发展五大发展之路。
据了解，邮储银行理财业务开办以来，产品累计销量近12万亿元，各类产品覆盖到全国99%的县域地区，稳健的风格获得了市场和客户的广泛认可。其业务结构呈现「叁高一低」的特徵，即零售产品佔比高、开放式产品佔比高、非保本产品佔比高，「非标」资产佔比低。资管新规颁布以来，邮储银行理财产品转型稳步推进，截至2019年11月，净值型产品佔比接近30%。
未来，中邮理财将按照「固本源、筑优势、填空白」的思路，有序推进产品创新与发展。一是巩固货币、固收及「固收+」等传统产品，丰富和叠加策略类型;二是构筑股票及指数型、偏债混合型及债权型另类产品管理能力，培育新的优势产品;三是填补空白领域，拓展量化对冲、商品及衍生品、权益型另类投资业务，打造新的业务增长点。
据介绍，中邮理财将对标公募基金产品架构，从产品要素、组合与策略叁个维度铺就产品创新蓝图，构建可充分覆盖各市场板块的全谱系产品体系。
建设「财富管理」+「资产管理」双维产品架构
发布会上，中邮理财总经理步艳红发布了中邮理财全新产品体系，介绍了「财富管理」+「资产管理」的双维度架构。在「财富管理」维度上，中邮理财?眼于客群的分类与分层，旨在突出对理财客户的需求细分和精準定位，设置了「养老」「抗通胀」「盛兴」等分类品牌和「卓享」「尊享」等分层品牌。在「资产管理」维度上，中邮理财侧重于资金投向与资产配置，旨在凸显理财投资的投研驱动和价值挖掘，推出纯固收类「鸿运」、固收+「鸿锦」、偏固收混合类「鸿元」及私募产品「鸿业远图」等八大产品系列。
值得注意的是，中邮理财还在开业仪式上发布了「中邮?理财行业发展指数」。据悉，该指数参考了国家统计局综合指数编制方法，採集公开权威数据编制，经过了学界和业界专家的充分论证，将全面、综合、多维度、动态地反映中国内地银行理财市场整体发展趋势和特徵。
此前，邮储银行还发布了境内轮动和境外配置两个大类资产配置指数。这些指数的发布，标誌着中邮理财在指数创设领域迈出了重要一步。
科技和人才「双轮」驱动 加快助力转型升级
以科技赋能的零售金融是理财子公司发展的方向之一。据了解，中邮理财已在邮储银行科技强行战略部署下，启动金融科技开发规划，未来将通过重塑业务流程、拓展创新应用、锻造智能场景，打造集客户服务、产品管理、投资管理、风险管理、运营管理于一体的开放式智能化资管业务平台，实现金融科技的全面赋能。
目前，中邮理财已初步构建了新一代资管平台总体IT规划，按照应用元件化、平台化、服务化的思路，设计了「3+2」领域应用平台。其中，「3」为客户综合服务、投资管理、运营支撑叁个业务平台，「2」为技术集成、大数据两个技术平台。
据了解，中邮理财将积极拥抱人工智能、区块链、云计算、大数据等新技术，以灵活弹性的云架构为基石，开放的业务数据双中台为支撑，海量、异构、多维的数据分析为驱动，构建全面数字化、智能化的资管场景，创建资管科技新生态。
同时，中邮理财坚持科技和人才「双轮」驱动。据介绍，中邮理财将强化队伍建设，与母行「人才强行」的战略相承接，优化职级体系，构建激励与约束相容、长期与短期兼顾的激励机制。
