映象财经

　　股市火爆的时候，一些年轻人也加入到了炒股的行列，然而更多的年轻人发现自己根本没有炒股的资本。职场新人们工作两三年也没有攒到钱，银行卡上的余额数目寥寥无几，更别提拿出本金去炒股了。理财师对年轻人的建议是首先要从强制储蓄开始，只有存够了足够的资金，才能进一步谈理财、谈投资。金钱的游戏中，只有足够的资本才能够通过“利滚利”获得更大的收益。那么，如何进行强制储蓄呢？有些“老土”的储蓄可以花样百出，帮你摆脱月光族和剁手族的名号。

　　方法1

　　十二存单法

　　十二存单法是普遍被人们熟知的一种储蓄方法。就是把每月的工资中的10%~15%，做一个一年期的定期存款单，每个月都坚持做下来，这样，一年下来就会有12张一年期的定期存款单。从第二年开始，每个月你都会有一张存单到期，享受一年定期利率。

　　为了滚动存款，从第二年开始，依然可以把每月固定比例的钱存入当月到期的存单之中，重新做一张存款单，如此就能滚动存款。与十二存单相类似的，还有“24存单法”、“36存单法”和“60存单法”等，不过每张存单的周期从1年变为2年、3年和5年。如此，能够获得更高的利息，如目前工行的2年、3年、5年的定存利率分别为3.25%、3.75%和4%。不过，期限越长，完成存单的难度也就越大，届时需要储户根据自己的需求来进行调整。

　　点评：这种方法更适合工薪族，是一种很好的强制储蓄的方式，同时也兼顾灵活性，并且获得远高于活期存款的利息收入。操作时，每张存单最好都设定为到期自动续存，而不需要到期就跑银行。

　　方法2

　　阶梯储蓄法

　　阶梯储蓄法与十二存单法类似，就是将手头的一笔现金平均分成五份，分别做1年期、2年期、3年期、4年期(1年期+3年期)、5年期的存单。

　　1年期的存单到期后，重新存为5年期存单；2年期的1万元存单到期后，也改成5年期。以此类推，5年后，最后一个5年到期的1万元也改成5年期。这样，以后每年都有一份5年期的存单到期，可赚取更高的利息。作为参考，目前银行的5年期定存利率差别较大，四大行五年期定存利率上浮到顶为4.8%。

　　如果不愿意等5年，那么也可以将全部存单转为3年期，目前3年期定存利率有的银行上浮到顶为4.875%，有的银行为4.5%。假设手上有6万元现金，分别存为1年期、2年期、3年期定期储蓄各2万元。各期限到期后都再存为3年期的存单，如此，3年后持有的存单则全部为3年，依次相差1年。

　　点评：这种方式可以获得比十二存单法更高的利息，使储蓄到期额保持等量平衡，同时也不影响资金的灵活使用。如果需要钱用，只需动用一个账户，避免提前支取带来的损失。这种方式更适合生活支出有规律有计划的家庭。而在降息时，受到利息损失的是即将到期的那笔定期，而其他四笔未到期的定期存款还可以继续享受降息前的较高利率。

　　方法3

　　金字塔储蓄法

　　金字塔式储蓄法是指把一笔资金按由少到多的方式拆分成几份，分别存入银行定期，当有小额资金需求时，仅把小份额的定存取出，从而不影响大份额的资金利息收入。

　　举例来说，假设储户有1万元资金，就将其分成成1000元、2000元、3000元和4000元四笔，分别做一年期定期存款，假如在一年未到期时，需要1000元的急用资金，那么只需把四笔定存中的1000元取出即可，另外三笔的利息收入并不受影响。

　　点评：这种方法适用于在1年内有用钱预期，但不确定何时使用和一次用多少的小额闲置资金。用分开储蓄法，不仅利息会比存活期储蓄高很多，还可以避免原本只需要提取小额现金却不得不动用大额存单的弊端，减少不必要的利息损失。