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黄金单身汉保障理财两不误

　　案例

　　李先生今年30岁，黄金单身汉，个人年收入25万元，单位缴纳五险一金。每月开销7000元。拥有一套200万的自住房，无贷款。投资方面，有10万元股票。另外有30万元闲置资金。想寻求稳健理财方式。

　　>>理财分析

　　李先生30岁未婚，正处于事业的成长期，也是经济条件最好的时候。此时身体健康是一大隐患。所以在购买保险时，首先应该考虑疾病类的保险，包括重大疾病和住院类保险；其次，考虑到有一笔30万的闲置资金，可以开始考虑为自己的养老做准备。

　　针对李先生的情况，可以考虑投保主险+附加重大疾病保险+定期寿险+附加住院医疗+附加住院津贴的组合。另外可以考虑买一些养老险产品。

　　随着居住环境的污染，重大疾病的发生往低龄化发展。生老病死都是每段人生的基本过程，重大疾病是每个人都会面临的风险，健康保险就成了必须的保障。

　　方案一：终身寿险(分红型)+重大疾病保险+附加定期寿险+意外伤害保险+附加健享人生住院费用医疗保险+附加住院日额医疗保险。

　　社保是社会保障的基础，体现的是社会公平，其特点是“广覆盖、低保障”，主要是满足人们最低的生活需要；商业保险满足的是人们个性化的养老需求，可以针对不同的个体需求提供相应的解决方案。商业保险与社保相比，最大的不同就是能够灵活地满足不同的个体需求。

　　商业养老保险，应该在个人或家庭进入财富自由拐点即收入大于支出后，就开始购买。另外，养老金越早准备越轻松。以10万为一个养老金单位来说，用5年准备，每年需准备2万；用10年准备，每年需准备1万；用20年准备，每年只需准备5000元；用30年准备，每年只要准备3300元。所以，身处老龄化社会，我们的养老金准备应该越早越好。

　　方案二：养老保险年计划可以设计55岁或者60岁领取，根据李先生的年收入建议补充每月3000元，这样可以为自己老年确定一笔保障金。

　　指导专家：信诚人寿资深保险人 杨红立（京华时报记者 牛颖惠）