映象财经

　　芝麻信用、腾讯征信等8家机构经过近5个月的准备期后，近期接受了央行的“期中”检查。业界预计，今年6月，央行或将验收颁发个人征信牌照。

　　随着互联网金融业务的高速发展，个人征信体系的建设显得极为迫切。今年1月5日，央行印发了《关于做好个人征信业务准备工作的通知》，要求8家机构做好个人征信业务的准备工作，准备时间为六个月。眼下，8家机构经过近5个月的准备期后，近期接受了央行的“期中”检查。业界预计，今年6月，央行或将验收颁发个人征信牌照。

　　据新华网报道称，央行围绕组织架构、综合业务、内控制度、技术支持四大方面轮流检查8家机构，主要形式是现场查看和听取汇报。

　　这8家机构分别为芝麻信用管理有限公司、腾讯征信有限公司、深圳前海征信中心股份有限公司、鹏元征信有限公司、中诚信征信有限公司、中智诚征信有限公司、拉卡拉信用管理有限公司、北京华道征信有限公司。其中，蚂蚁金服旗下的“芝麻信用”和腾讯旗下的“腾讯征信”等互联网企业尤其备受关注。

　　蚂蚁金服、腾讯等互联网公司创新性得通过微博、微信、朋友圈、粉丝、电商交易甚至QQ空间等来综合判断个人的信用风险。它们通过海量的在线数据分析，建立模型来判断用户的信用程度。

　　尽管这些实时的用户数据将极大地丰富传统征信，但这种大数据征信体系还存在许多不足，能否被大众及主流金融机构认可，仍有待时间的验证。

　　个人征信试水

　　作为蚂蚁金服的子品牌，芝麻信用体系将包括芝麻分、芝麻认证、风险名单库、芝麻信用报告、芝麻评级等一系列信用产品。芝麻信用分值的背后是芝麻信用对海量信息数据的综合处理与评估，涉及用户的信用历史、行为偏好、履约能力、身份特质和人脉关系五个维度。

　　1月28日，“芝麻分”率先开始公测，芝麻信用随后又在租车、租房、婚恋等多个领域商定了合作伙伴，并与国内近3000家酒店合作开展免押金入住服务。

　　据蚂蚁金服相关人士称，在芝麻信用完成对接的企业中，既有神州租车、车纷享、微公交这样的租车公司，也有百合网这样的婚恋交友网站，还有小猪短租等新兴租房网站。“芝麻信用目前还在尝试，可能会将芝麻分引入签证领域。”

　　而在互联网金融领域，蚂蚁微贷旗下的“花呗”已经接入芝麻信用。芝麻分600分以上的用户，有机会申请“花呗”额度，在天猫和淘宝购物时，就能使用“花呗”付款。此外，蚂蚁微贷不久前上线了借款平台“借呗”， 通过“借呗”，芝麻信用用户可以凭借芝麻分申请相应额度的个人消费贷款。

　　这8家机构中，芝麻信用和拉卡拉发起成立的“考拉征信”进展最迅速，先后推出了国内个人信用评分“芝麻分”和“考拉分”。积累了10年跨行转账数据的拉卡拉，拥有海量用户及大量的金融交易数据，并在此基础上提供征信服务。其在今年3月推出了“考拉分”，据悉，该信用体系还将对接国内的小贷公司和P2P公司。

　　在征信的基础上，拉卡拉推出了信贷产品“替你还”。这是一款个人短期贷款产品，最短贷一周，最长四周。据拉卡拉集团董事长兼总裁孙陶然称，这款产品的贷款金额每天都在增长。