近日,银保监会公告对《商业银行负债质量管理办法》(简称《办法》)公开征求意见,《办法》明确商业银行负债质量管理内涵和业务范围;确立负债质量管理体系,包括组织架构、公司治理、内部控制、业务创新管理等十多个方面;提出负债质量管理的“六性”要素,要求商业银行合规开展负债业务、加强负债质量持续监测和分析;强化负债质量相关监督检查和监管措施,明确商业银行向监管部门报告负债质量管理情况的要求,以及负债质量监管评价结果运用的范围等。
实现商业银行高质量发展,让商业银行更好服务实体经济,需要从系统论角度出发,统筹做好资产负债管理,努力实现资产负债总量适度增长、结构不断优化、量价协调发展。在各界对商业银行资产业务管理有较多关注,并且资产业务管理也取得较好成效的情况下,面对商业银行负债业务管理的新形势,需要总结提炼负债业务的管理评价标准,构建全面、系统的负债业务管理和风险控制体系,持续推动商业银行强化负债业务管理。
近年来,商业银行负债发生较大变化。受金融脱媒等因素影响,在结构上的一个突出表现是存款占比明显下降。同时,商业银行的同业负债等占比在提高。
商业银行负债结构变化的背后是风险的变化。最明显的是,存款作为商业银行的核心负债,也是最主要的负债来源,其占比下降增大了银行流动性风险管理的难度。面对吸储难度加大,部分商业银行采用违规返利吸存、通过第三方中介吸存、延迟支付吸存、以贷转存吸存、提前支取靠档计息等违规手段吸收存款,增加了商业银行自身负债成本的同时也扰乱了市场秩序,还埋下了风险隐患。另一方面,同业负债本身单笔规模较大、易于导致集中度较高,其占比增加意味着商业银行之间的关联更加密切,风险容易在银行业金融机构之间形成链式传导,加大系统性金融风险压力。面对因为负债结构变化而导致的风险变化,银行自然需要强化其负债质量管理。
不仅如此,强化商业银行负债质量管理也是深化金融供给侧结构性改革、让银行业更好服务实体经济的应有之义。在金融供给侧结构性改革中,深化利率市场化改革是一项重要内容。就存款而言,利率完全市场化之后,不仅商业银行自身有应对竞争提高利率以吸收存款的内在动力,各类资管产品快速发展也将倒逼商业银行不得不提高存款利率。这意味着,随着利率市场化的深化,存款利率上升是大概率事件,也势必增加商业银行的负债成本。然而,商业银行负债端成本增加的同时,资产端又要通过降低贷款利率等方式降低实体经济融资成本,同样凸显了商业银行强化负债质量管理的必要性。
《办法》目前是公开征求意见,商业银行有必要认真研究,及早着手,及时推动落实方案工作。在这其中,围绕中央提出的构建多层次银行机构体系的要求,商业银行既要符合监管要求,也要考虑自身情况,在合规的前提下寻求差异化策略。如相比之下,大型商业银行更要突出以存款性负债为主的负债发展格局,充分发挥其产品、服务、渠道、科技等综合性金融服务优势,以更优质的产品服务,推动存款继续保持稳定增长,将付息成本维持在合理适度水平;中小型商业银行对同业负债依赖性相对较强,可以在这方面有更多的思考并采取相应举措。(娄飞鹏)
春节将近,为做好新冠肺炎疫情防控工作,近期多地政府出台政策鼓励群众“就地过年”,中共中央办公厅、国务院办公厅也于近日印发《关于做好人民群众就地过年服务保障工作的通知》,提出要积极营造就地过年良好氛围,落细落实各项服务保障措施,确保广大人民群众安心安全过好年。
中信银行「幸福财富」每日市场回顾
2021年1月17日上午,中信银行郑州分行私人银行中心举办“2021年资本市场投资策略会”主题活动。受疫情管控影响,活动采用线上直播形式,全国上千名客户通过线上直播参与,活动得到了客户高度评价。
临近春节,为进一步丰富社区群众生活,普及金融知识,近日,中原银行卧龙支行联合御龙湾小区物业开展“迎新春,中原伴你行”社区活动,为小区业主送上“新春祝福”。
风从东方来,潮涌大中原。黄河、黄浦江,相隔千里之遥远,豫沪两地合作却根深叶茂。
近日,商务部等7部门联合印发《关于开展小店经济推进行动的通知》(以下简称《通知》),做出工作部署。
从2010到2020,郑州银行资产规模增长了10倍,存款规模增长了7倍,贷款规模增长了8.6倍,净利润增长了11.57倍,市场竞争力位居全国城商行第一梯队。郑州银行在高质量发展的时代征途上步伐坚定有力,在打造“价值领先银行”的转型实践中雕塑未来。
27日,有媒体报道称,中国银行、中国农业银行、中国建设银行、中国工商银行等四大行的房贷利率将全部上调。
2021年开年之际,泰康人寿牵手华医心诚医生集团,面向泰康人寿因心血管慢性疾病理赔后的客户,推出在线心血管健康管理解决方案。首期限定招募300位客户,后期将陆续开放招募。
为贯彻落实《关于开展2021年防范和处置非法集资百日宣传活动方案》进一步加强金融知识宣传普及工作,提高群众防范非法集资意识,