新闻中心 > 财经要闻  > 正文

中小银行存款利率集体“补降” 未来或进一步下行

2023-04-19 09:48:32   来源:经济参考报

5034

4月以来,广东、湖北、陕西、河南等多个省份的中小银行纷纷发布公告,下调人民币存款挂牌利率,涉及活期存款、定期存款、大额存单等,不同期限调整幅度不同。

接受《经济参考报》采访的专家表示,去年以来,在市场利率总体有所下行的背景下,国有大型银行和部分股份制银行纷纷下调存款利率,此次调整可视为中小银行的“跟进”,是其为压低负债成本所作的市场化定价行为。专家提示,未来存款利率仍存在下行空间,广大居民可根据个人需求,衡量收益与风险的关系,进行多元化资产配置。

降调幅度不一

广东南粤银行在官网发布公告称,自4月4日起,个人存款利率中,活期存款利率从0.385%下调至0.3%,整存整取利率下调2个基点至15个基点不等。河南新蔡农商银行称,自4月8日起,一年期、两年期、三年期整存整取定期存款挂牌利率由2.25%、2.70%、3.30%分别下调恢复至1.9%、2.4%、2.85%,其他期限挂牌利率保持不变。

此外,湖北、陕西、内蒙古等各地多家银行也公告下调存款利率,降调幅度不一。湖北武穴农村商业银行、湖北黄梅农村商业银行、内蒙古昆都仑蒙银村镇银行等多家中小银行,下调幅度大多在2个基点至20个基点。

业内人士认为,此轮中小银行下调存款利率实际是去年9月国有大型银行和部分股份制银行下调存款利率的延续,也是去年建立的存款利率市场化调整机制发挥重要作用的体现。

2022年4月,人民银行指导利率自律机制建立了存款利率市场化调整机制,自律机制成员银行参考以10年期国债收益率为代表的债券市场利率和以一年期LPR为代表的贷款市场利率,合理调整存款利率水平。在市场利率总体有所下行的背景下,银行下调存款利率正是这一机制的“题中之义”。

招联首席研究员董希淼提示,对居民个人而言,如果资产配置中中长期存款较多,那么收益率可能有所下降。居民应平衡好风险与收益的关系,合理配置个人资产。

约束不理性竞争

业内人士普遍认为,此次存款利率调整,有助于降低中小银行负债成本,也是其满足利率定价自律机制评估要求的举措之一。

“去年大行、股份行下调存款利率,导致部分存款转向中小银行,丰富中小银行存款来源的同时也提高了中小银行存款成本。中小银行此次下调存款利率主要集中在中长期存款,这部分存款利率较高,压降存款利率有助于降低负债成本。”中国邮储银行研究员娄飞鹏分析称。

国家金融与发展实验室特聘研究员任涛表示,中小银行错过去年的存款利率下行调整期,且先前部分银行还利用春节假期等特殊时点及特殊存款产品、营销手段进行“开门红冲刺”,导致其存款利率水平与市场呈现出较大偏离度,“本次调整能够给予一定程度的纠偏”。

实际上,今年4月,利率定价自律机制发布《合格审慎评估实施办法(2023年修订版)》(下称《办法》),在相关指标中新增了存款利率市场化定价情况。“近年来监管部门对商业银行的市场化定价行为尤为重视,最新发布的《办法》亦将‘存款利率市场化定价情况’作为扣分项纳入评估体系,对存款利率合意调整幅度提出更加精细化的要求,促使一些先前存款利率调整不到位的中小银行纷纷调降利率,以满足评估要求。”任涛说。

董希淼认为,此次存款利率调整,能约束银行对存款的不理性竞争行为,克服负债业务“规模情结”和“速度冲动”,增强发展的稳健性和可持续性,更好地防范金融风险。

中长期定存利率下调有空间

未来存款利率下行空间还有多大?

娄飞鹏说,存款利率进一步下降的概率较大,在此过程中相比活期存款,中长期定期存款利率下调空间更大。

“中长期存款利率下降,有助于减少短期存款与中长期存款之间的‘价差’,也有利于减少套利行为,使银行存款期限结构更加合理。”董希淼说。

任涛表示,结合最新发布的《办法》和不同类型银行的最新净息差判断,当前全部商业银行、国有大行、股份行、城商行以及农商行的净息差已经降至1.91%、1.90%、1.67%和2.10%的水平,息差空间越来越小。“未来存款利率下行空间需与息差空间收窄幅度、贷款利率下行幅度保持基本一致,地方性银行存款利率下行幅度总体来说更大。”

在他看来,息差空间收窄是商业银行当前及后续较长一段时期面临的较大挑战,商业银行必须做好应对。“负债端要持续加强内部管理,拓展低成本存款派生渠道,丰富负债来源渠道,坚持核心低成本存款的主体地位,加强对高成本存款的量价管控,提升存款的精细化定价水平;资产端要持续提升大类资产配置能力,保持信贷规模稳定增长,适度增加对零售资产、债券投资、高收益同业资产的配置,并通过综合金融服务提升客户综合回报。”任涛说。

娄飞鹏表示,银行要在收入结构上通过做好支付结算等扩大中间业务收入,降低对利息收入的依赖。

记者 张莫 实习生 杨乐雯 北京报道

文章关键词:存款利率 责编:张迪驰
5034

相关阅读 换一换

  • 存款7位数5年未领取老人已找到:知道有这笔钱暂时用不到

    4月18日,根据小莉帮忙报道,近日浙江某银行一客户经理求助称,自己在整理信息时,发现1笔7位数存款活期存了5年,一直没有动过,此事引发关注。4月18日,小莉帮忙表示目前已经通过警方联系到该客户,对方表示知道有这笔钱,暂时用不到,之前换了号码

  • 规避利率风险再添新工具

    我国金融期货品种再添新子。4月14日,证监会同意中国金融期货交易所30年期国债期货注册。同日,中国金融期货交易所发布30年期国债期货合约及相关业务规则,以及《关于30年期国债期货合约上市交易有关事项的通知》。首批3个30年期国债期货合约将于4月21日上市交易。

  • 存款利息少了!到底怎么回事?会继续下滑吗?

    自4月初以来,天津、山西、广东、河南、湖北、陕西等多地中小银行不同幅度地下调了各类存款利率,部分银行下调幅度甚至超过30个基点。在光大银行金融市场部宏观研究员周茂华看来,此时城商行、农商行等中小银行密集下调存款利率与两方面因素有关。

  • 存款利息少了!到底怎么回事?

    自4月初以来,天津、山西、广东、河南、湖北、陕西等多地中小银行不同幅度地下调了各类存款利率,部分银行下调幅度甚至超过30个基点。在光大银行金融市场部宏观研究员周茂华看来,此时城商行、农商行等中小银行密集下调存款利率与两方面因素有关。

  • 全民反诈、反假持续宣传 普及存款保险制度 邮储银行许昌市分行一直在行动

    为有效预防和打击整治防范电信网络诈骗犯罪,提高社会公众存款保险认知,增强现金使用安全感,近期,邮储银行许昌市分行先后在许都广场、许昌学院、曹魏古城、天使城广场等群众聚集区域组织开展金融知识现场宣传。

  • 女子澄清妈妈做月嫂存款482万为虚构 当事人:我吹牛的,觉得好玩就发网上了

    近日,张女士表示自己偶然登录母亲银行账户,发现余额竟有482万元,引发广泛关注。16日,据九派新闻微博援引“巨流视频”报道,当事女子称此事纯属吹牛杜撰,现在很后悔。 14日,“女儿发现做月嫂的妈妈存款近500万”登上各平台热搜。当事人张女

慢新闻

意大利比萨斜塔即将倒塌?不实,张冠李戴了 意大利比萨斜塔即将倒塌?不实,张冠李戴了

大象陪办

新闻推荐

网站简介 | 版权声明 | 广告服务 | 联系方式 | 网站地图

Copyright © 2012 hnr.cn Corporation,All Rights Reserved

映象网络 版权所有