日前,桂林银行、平安银行等多家金融机构发布公告称,将于5月15日起调整通知存款、协定存款产品利率。业内人士分析,本次将上述两类存款产品纳入自律上限调整,意在规范存款定价的无序竞争,进一步缓解商业银行息差压力,控制银行负债成本,有效支持实体经济发展。
调整部分存款产品利率
目前,已有平安银行、桂林银行等多家银行宣布调整协定存款、通知存款产品利率。
平安银行12日宣布自5月15日起,该行杭州、宁波、温州分行5万及以上起存金额1天和7天期通知存款利率调整为0.95%、1.5%,较基准利率上浮15个基点,南京、无锡等分行5万及以上起存金额1天和7天期通知存款利率调整为1%、1.55%,较基准利率上浮20个基点。
记者获悉,此次利率调整是由于银行此前收到监管部门通知,要求控制通知存款、协定存款利率加点上限。其中,国有大行加点上限不能超过10个基点,其他金融机构不能超过20个基点。
据了解,当前协定存款、1天期通知存款、7天期通知存款基准利率分别为1.15%、0.8%、1.35%。从目前部分银行发布的公告来看,调整后的利率加点均控制在监管部门要求的区间。
规范高息揽储产品
据了解,长期以来,协定存款和通知存款因其灵活性较强且利率上浮后远高于活期产品,成为不少银行的揽储利器。
中信证券首席经济学家明明认为,通知存款和协定存款都具有类活期存款的特征,但在实际情况中利率却远高于活期存款,属于变相高息揽储,因此本次主要对这类产品进行规范。
光大证券金融行业首席分析师王一峰表示,在实际运行中,协定存款、通知存款利率普遍存在高息的情况。作为高流动性的存款产品,个别中小银行协定存款利率甚至达到2%,接近或高于1年定期存款利率。
某城商行客户经理告诉记者:“调整了挺好的,各家银行同类业务的利率差距明显缩小了,拉存款时候大家可以站在同一起跑线了。”
负债成本管控逐步增强
银行负债成本管控正在逐步增强,缓解息差压力、压降存款成本仍是大势所趋,更有助于资金流动起来投入实体经济。
招商银行一位公司业务相关负责人告诉记者,此次控制协定存款和通知存款的作用体现在两个方面:一是,进一步压降负债成本。统一利率上浮上限,规范市场竞争,把银行负债成本控制在合理区间;二是,鼓励资金投放到实体经济真正需要的地方。
招商证券银行业首席分析师廖志明表示,考虑到存量贷款重定价等影响,2023年银行息差压力增大,控制存款成本成为当务之急,中小银行或有动力主动跟进下调存款利率。(石诗语 吴杨)
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安徽合肥的一名“00后”女孩经历考研考公失败、被公司辞退、恋爱分手等经历,心态跌落低谷,决心给自己一年的时间看看世界。
分部门看,4月住户贷款减少2411亿元,其中,短期贷款减少1255亿元,中长期贷款减少1156亿元;企(事)业单位贷款增加6839亿元,其中,短期贷款减少1099亿元,中长期贷款增加6669亿元,票据融资增加1280亿元;非银行业金融机构贷款增加2134亿元。
4月金融统计数据如期而至。5月11日,央行发布2023年4月金融统计数据报告。数据显示,4月人民币贷款增加7188亿元,同比多增649亿元;同期人民币存款减少4609亿元,同比多减5524亿元。在新增社融方面,4月社会融资规模增量为1.22
受访专家普遍认为,未来居民存款规模增势有望逐渐稳定,增速或将回落至正常水平。王青认为,伴随着二季度经济修复进程加快,居民消费支出有望进一步增加,银行理财市场也在逐步修复。
证券时报e公司讯,央行数据,4月份人民币存款减少4609亿元,同比多减5524亿元。其中,住户存款减少1.2万亿元,非金融企业存款减少1408亿元,财政性存款增加5028亿元,非银行业金融机构存款增加2912亿元。
比如某商业银行,在江苏销售的1年期,以及2年期的存款产品,普遍比在上海售卖的同类产品利率,要低15个基点。江苏银行黄浦支行工作人员:因为是在上海特批的,最近许多人来存款,你看现在没人,等一会儿就多了。
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金融对促进小微经营主体全面复苏和创新创业具有重要作用。中国银保监会日前印发《关于2023年加力提升小微企业金融服务质量的通知》要求,银行业保险业加力提升小微企业金融服务质量,切实增强小微企业金融服务获得感。