映象财经

“每周二，我行会发放100张3%的‘浦闪贷’一年期利率优惠券。比较难抢，但现在申请就能领取一张7.7折的利率优惠券，上个月优惠折扣还是8折。”浦发银行上海某支行客户经理小曹向中国证券报记者介绍，该行消费贷产品“浦闪贷”8月的优惠力度较大。

中国证券报记者调研了解到，8月以来，各家银行掀起新一轮消费贷“限时优惠”活动，加大消费贷优惠力度。在折扣和优惠券的“加持”下，消费贷利率进一步下调。专家认为，消费贷利率的下调有助于拉动居民消费，进一步释放消费潜力。

消费贷价格战正酣

小曹告诉中国证券报记者，授信审批通过并完成授信签约，授信额度处于有效状态的客户都能抢到3%的优惠券。“‘浦闪贷’的线上申请额度最高为20万元，线下申请额度最高为50万元。如果所在单位是我行白名单企业客户，最低利率可帮忙申请到3.35%。”他说。

8月以来，各家银行纷纷推出利率优惠券、赠送礼品等营销活动，大力推广消费贷产品。中国证券报记者调研发现，多家银行的消费贷产品利率已降至3.3%-3.8%。

例如，工商银行河南分行介绍，“工银融e借”年化利率可低至3.55%，随借随还，支持等额本金、等额本息等多种还款方式;建设银行江苏分行介绍，“快贷”年化利率可低至3.5%，贷款期限最长36个月，贷款金额最高20万元，适用对象为建行代发工资、存量房贷、公积金缴存等符合条件的优质客户。

中国证券报记者调研还发现，相关业务办理很便捷。“若所在单位在我行的企业白名单里，您带好身份证、工牌等相关证件，到行里半个多小时就能办理完。”农业银行上海某支行客户经理表示，7月中旬起该行“网捷贷”利率降低至3.55%，最高贷款额度为30万元，适用客户为该行的优质企业白名单客户。

助力消费提质扩容

中国证券报记者走访北京地区多家银行网点时，有客户经理表示，随着消费贷利率进一步下调，近期咨询消费贷和办理相关业务的客户也有所增加。北京居民小吴就是其中一员，他表示：“从客户经理那领到了优惠券，招行‘闪电贷’年化利率3.4%还可以，就贷了10万元。准备请个年假，带家人去旅游。”

消费贷利率降低的背后，一方面是利率市场化的大势所趋，另一方面也与监管政策有关。业内人士指出，银行业正紧抓促消费、扩内需，响应政策号召，发力消费信贷业务。

巨丰投顾高级投资顾问李建杰表示，降低产品利率，增加授信额度，延长授信期限，有助于降低消费信贷持有人的成本，促进居民对消费信贷的需求，进而刺激社会消费潜力。这既有利于银行业务发展，也与相关政策相符。

日前，国务院办公厅转发国家发展改革委《关于恢复和扩大消费的措施》明确提出，加强金融对消费领域的支持。引导金融机构按市场化方式，加大对住宿餐饮、文化旅游、体育健康、养老托育、家政服务等的综合金融支持力度。加大汽车消费金融支持力度。

以工商银行为例，该行表示，持续加大消费贷款投放力度，落实利率优惠，助推消费提质升级。在促进日常消费方面，结合节假日、消费季、商户促销季，开展多形式的达标有礼、分期满减、分期返券等活动;在提振大宗消费方面，该行与汽车厂商、经销商集团开展战略合作，在开展产品优惠定价的同时，为客户提供从购车到保险、维修保养、车辆装饰等全链条金融服务。此外，还提供了利率优惠的家装分期产品服务。

与此同时，对于消费者而言，专家提醒要按需申请，量力而行，不要盲目借贷。招联首席研究员董希淼表示，并非所有客户都能享受消费贷的超低利率。“超低利率的个人消费贷款主要面向工作和收入稳定的优质客户群体，并约定了附加要求，包括获得优惠利率的条件、阶段性优惠安排等。消费贷款利率高低本质上由客户资质决定。超前消费可以适度，但不可以贷养贷。”他说。