筹建一年、开业三个多月的百信银行一直颇为低调,近期,百信银行因获中信银行与百度增资,重新回到大众视野。
该行亦首度公开三阶段战略规划。2018年正处于第一阶段,该行的战略试错期,股东双方给予了很强的包容度。
据记者了解,短期实现盈利并不是百信银行的首要目标,创新探索才是这个首家独立法人直销银行的使命。
战略规划的三个阶段
百信银行副行长兼首席信息官寇冠表示,“百信银行的战略规划分为三个阶段,科技金融、场景金融以及智能银行。”
据记者了解,2018年是百信银行起步的第一个阶段,中信银行和百度下达了非常明确的要求:在战略试错期大胆设想,小心求证,构建差异化核心能力,与此同时,快速打好金融科技的基础。
在第二个阶段,需要进一步聚焦业务,逐步探索,最终实现智能银行的战略目标。
百信银行赋予了自身四个属性,一家银行、一家互联网企业、一家金融科技公司,以及一家做创新的孵化器。
此外,百信银行未来也将计划向同业输出标准化的技术应用。
39个系统全上云
目前,百信银行有一个信息技术部;四个事业制部门,包括消费金融事业部、财富管理事业部、平台金融事业部、支付创新事业部,百信银行给每个事业部配备了一个IT团队,IT双线化治理是该行一大特点。
具体而言,信息技术部负责架构搭建,提供底层技术基础支撑;IT团队则归属于事业部,绩效考核和事业部捆绑在一起,IT团队的主体考核在事业部。
寇冠表示,“对于新技术、科技创新、公共服务的设计等,主体由技术部承担;事业部IT团队则可以通过银行内部的开源社区贡献公共基础服务,但不作为主业。”
据记者了解,百信银行在IT建设上有几个重大的能力体现,一是与百度云共同打造百信的私有云基础设施,这个基础设施顺利通过了监管验收;二是39个业务系统都实现了分布式改造,且初步形成了互联网比较推崇的微服务的治理框架;三是在大数据方面,充分利用开源技术自研流式计算平台,这个平台在消费信贷业务上,对业务风险进行实时监控,并在策略干预上发挥着很大的作用。
此外,在人工智能方面,百信银行最先落地的应用将会有两个。一是智能客服,寇冠表示,“希望它不仅是帮客户解决问题的窗口,同时可以通过互动深入了解客户,进而和客户形成更深层次的业务往来;另一个应用是语音交互功能,以此来了解客户需求,并设计出更懂得客户的应用和服务。
值得一提的是,百信银行在区块链技术方面也有试水,百信银行首席架构师于浩瀚表示,“区块链热有市场的因素,也有技术本身的优势。但一项新技术一定要在场景中去磨练和验证,在实际的使用过程中发现问题。”他认为,对于银行业而言,并没有急需区块链来解决问题,但大家都在跟踪,同时积累技术、经验和团队,不能掉队。
另据了解,目前百信银行员工人数接近300人,其中,纯科技员工达到一半,如果加上大数据团队的话,科技人员将达到60%~70%。
在3月23日的会议上,与会代表围绕“信息安全与态势感知”“科技赋能金融应用案例”“优化IT治理体系,提升风控水平”三个议题展开了充分交流和深度研讨,来自中国建设银行、中信银行(601998,股吧)、民生银行(600016,股吧)、百信银行、徽商银行、宁波银行(002142,股吧)等金融机构以及科技企业的金融科技专家向与会代表分享了研究成果和宝贵经验。
中信银行(601998,)3月26日发布的董事会会议决议公告显示,中信银行和百度将向双方的合资银行“百信银行”各自增资14亿元人民币和6亿元人民币。
百信银行由中信银行和福建百度博瑞网络科技公司作为发起人,入股比例分别为70%和30%。上述批复核准了百信银行李庆萍董事长和李如东行长的任职资格。
“百信银行去年12月30日正式获得了银监会批准,今年2月27日也召开了创立大会,标志着筹建的正式起步。现在正在进入系统开发、人员招聘以及制度建设阶段,预计年底正式开业。”中信银行副行长方合英13日在银行业例行新闻发布会上表示。
2017年1月5日,中信银行与百度公司(福建百度博瑞网络科技有限公司)接到银监会批复,同意在北京市筹建中信百信银行股份有限公司(以下简称百信银行)。至此,国内采用独立法人运作模式的直销银行正式浮出水面。
经过四年多发展,目前国内拥有直销银行的银行已经超过百家,但是蜂拥上马之后的直销银行却暴露出产品单一、同质化问题严重等弊端,发展陷入僵局。
业内人士认为,百信银行的“出世”,有望打破当前直销银行不温不火的困局。
2016年上半年,部分银行的不良率增速开始放缓,甚至掉头,这与此前银监会公布的不良增长趋势基本一致。银监会的数据显示,银行业第二季度不良率环比持平,结束“11连升”。
当前,新一轮科技革命在全球范围内蓬勃兴起,大数据、人工智能、云计算等信息技术与传统金融业务快速融合,推动金融业态发生深刻变化,也给银行业转型升级带来了新机遇。