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工行发力互联网金融 业内担忧体量大难转型

2015-03-24 09:11 来源:京华时报

[摘要] 有着“宇宙第一大行”之称的中国工商银行发力互联网金融。关于此前备受关注的直销银行,工行行长易会满表示,发展直销银行的初衷是进一步拓宽银行服务覆盖面,使没有在工行开立账户的客户也可获得工行的金融服务。

  有着“宇宙第一大行”之称的中国工商银行发力互联网金融。昨天,工行发布互联网金融品牌“e-ICBC”及其主要产品,“三大平台+三大产品线”战略布局谋定,成为国内第一家发布互联网金融品牌的商业银行。

  >>发布

  推三大平台三大产品线

  工行互联网金融品牌由“三大平台+三大产品线”组成,三大平台分别为“融e购”电商平台、“融e联”即时通讯平台、“融e行”直销银行平台;三大产品线分别为支付、融资、投资理财,其中,支付产品线以“工银e支付”、“线上POS”、“工银e缴费”为代表,融资产品线目前已运行“逸贷”、“网贷通”等产品,投资理财产品线主要包括“工银e投资”,将贵金属、外汇、原油等行情、咨询、交易进行整合,搭建综合金融服务平台。

  关于此前备受关注的直销银行,工行行长易会满表示,发展直销银行的初衷是进一步拓宽银行服务覆盖面,使没有在工行开立账户的客户也可获得工行的金融服务。

  易会满进一步指出:“‘融e行’直销银行平台目前推出3个核心功能,即存款、投资、交易。直销银行存款功能与网银的不同之处在于,客户可享受活期便利与定期收益,更符合利率市场化趋势。”

  >>特点

  信用良好具备大数据优势

  工商银行董事长姜建清表示,刚刚结束的两会已经将“互联网+”行动计划写入政府工作报告,互联网技术与金融的结合造就了互联网金融的异军突起,深刻影响金融运行方式和生态环境。

  他认为,互联网金融创新发展仍离不开金融的基本功能和属性,无论是互联网企业,还是商业银行,虽然创新路径不同,但最后终将殊途同归。对工行而言,真正的挑战不是跨界竞争,而是能否更加适应互联网时代的金融生态环境和用户需求变化。

  目前工行电子银行用户4.65亿,网上用户1.93亿,以互联网为主的电子银行业务比重已达87%,互联网金融的发展进入了新的阶段。

  姜建清认为,从事互联网金融必须具备良好的信用特征,而银行在此方面具有得天独厚的优势;其次,作为数据依赖型行业,银行具有完整的数据收集、整理和应用体系,在大数据挖掘应用上具有潜力。依托商品流、资金流、信息流“三流合一”,银行还能更好地管理风险。此外,工商银行遍布境内外、连通线上线下的网络布局,为客户带来现代化金融服务的新体验。

  >>解读

  预计能够树立行业标准

  中国金融期货交易所研究院首席宏观研究员赵庆明表示:“我非常看好工行互联网金融品牌这一系列动作,预计能够树立行业标准,其他大银行也会加速发展互联网金融。”

  他进一步分析称:“目前中国银行业处于利率市场化加速、金融脱媒的大环境中,银行生存压力加大,在这种情况下,工商银行敢于尝试,是值得鼓励的。大银行本身不愁客户,其资产信用较好,工行现下是在做‘加法’,大行具有较好的IT基础设施,互联网金融产品推出本身成本并不大,加上风险能力优势,估计还能降低企业方融资成本,所以优势很大。”

  身躯庞大转型谈何容易

  不过,市场上也有担忧之声。有银行分析人士指出,银行经营环境严峻,转型需求更为迫切,但身躯庞大的国有银行转型谈何容易。“互联网金融产品设计以用户体验为主,而传统金融机构产品设计方面防控风险更为重要,效率相对较低。对于发展互联网金融,银行的业务定位和产品设计都是较大考验。同时,银行借助互联网转型,对于有些银行而言,只是多了一个接口,多了个销售渠道,互联网精神并没有被过多考虑。”

  中央财经大学中国银行业研究中心主任郭田勇表示:“大银行发展互联网金融还是面临着体制、集团内部利益分配等问题。从大行体制方面来看,规模大、人员结构复杂,以前主营传统业务,短时间很难华丽转身。”同时他表示,目前一些年轻客户不再去柜台,喜欢在网上解决吃穿住行等方面的问题,银行为了激活这些存量客户,就必须发展互联网金融。随着大力推进互联网金融产品,搭建一站式服务平台,未来银行可以与互联网金融机构全面竞争。

  京华时报记者余雪菲京华时报制图覃超

(责任编辑:赵心瑗)
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