京华时报读者秦女士，今年60岁。去年丈夫去世，留下家庭积蓄200万。丈夫的产业交给职业经理人打理，每月给秦女士按股分红。秦女士打算将这笔遗产作为孙子教育基金。秦女士自己每月的退休金有5000元，足够自己生活。此前她丈夫已经替两人购买养老型及医疗等保险。秦女士想问问理财分析师，该如何打理这200万元，自己的情况该如何理财？

　　>>理财分析 

　　秦女士家庭的理财目标包括两方面，一是如何使家庭积蓄在风险承受能力下做到保值增值；二是准备小孩教育金。通过秦女士提供的家庭成员基本情况，目前处于家庭退休期。家庭结余200万元，结余比率较高，但无投资资金，财务自由较宽裕。结论是，投资性资产过低，需合理增加使现有资产和未来结余增值。总体规划建议：1.通过风险较低、收益稳定的长期投资积累孙子教育金；2.风险承受范围内配置投资资产提高收益率，使资产保值增值。

　　>>理财规划 

　　(一)孙子教育金规划 

　　小孩上大学的费用，建议两种方式，一是投资性资产增值积累；二是保险产品积累。以保险产品为例，可以选择一次性或5年、10年期缴，子女18-21周岁每年按保额的50%给付大学教育金，28周岁给付保额的300%作为成家立业金。根据孙子的年龄考虑未来大学学费的金额选择合适的保额来确保届时的大学教育金，考虑秦女士资金实力较强，且年纪稍高，建议秦女士采取一次性缴清的方式投入。

　　(二)投资性资产配置 

　　秦女士家庭处于退休期，年纪也已60周岁，建议秦女士通过风险较低的产品实现资产的保值增值。在银行理财产品方面，目前产品线较为丰富，秦女士可以配置10万元左右的现金管理类产品保持高流动性作为紧急备用金；选择存款增值服务或者理财产品购买起点为50万元的

　　创新型人民币理财产品，获取较稳定的收益率。另外，秦女士可以购买一些黄金实物，未来送给孩子和孙子更为方便。

　　京华时报记者 余雪菲