映象财经

　　端午节前，本报报道了长沙市民韩宇(化名)还清8400元信用卡款项后，半小时内即被盗刷且被刷爆的遭遇，让不少持卡人“心有戚戚焉”。近日，长沙市民杨芳(化名)为避免重蹈韩宇的覆辙成为下一个被盗刷者，通过手机渠道投保了某保险公司推出的银行卡盗刷险。防范银行卡被盗刷，除了自行妥善保管好银行卡及个人身份私密信息外，借用银行卡盗刷险来为自己增加保障是否可行？还有哪些方式可以作为防止盗刷的对冲？记者进行了一番梳理，拟为持卡一族提供参考。

　　支招一

　　主动购买银行卡防盗刷险

　　像杨芳一样，提前购买银行卡防盗刷险，是否可高枕无忧不受盗刷困扰？对此，记者咨询到的长沙资深银行业人士表示，如果持卡人对于自己个人账户使用环境不是那么有把握绝对安全的话，可以考虑购买防盗刷险来未雨绸缪，但应厘清具体保险条款和免赔范围。

　　记者查阅防盗刷保险产品发现，不止一家保险公司有防盗刷险，但细节有别。以杨芳购买的这一款为例，其保障的范围包括个人名下的存折、银行卡(包括借记卡和信用卡)、网银及获得央行牌照的第三方支付账户，保障的内容则包括被他人盗用、盗刷和复制导致的资金损失，账户被他人盗取或转账导致的资金损失等。同样，也列明了一些免赔责任，如借给他人使用或被诈骗导致的资金损失，个人账户密码向他人透露导致的资金损失，以及账户挂失冻结前72小时以外的损失。保费为一年一交，金额几元到几十元不等，保障金额为1万元。但是，有的防盗刷险是保障范围不大，免赔的内容却十足，因此提醒持卡人需对比具体条款，选择保障更全性价比更高的品种。

　　此外，也有银行为持卡人提供失卡保障，但仅限于银行卡丢失一定时间内产生的损失，对于卡未离身遭遇盗刷的情况则未列其中。

　　值得一提的是，防盗刷险对于索赔也有明确要求，需要提供的信息包括有损失资金的流向记录、与个人账户被盗用盗刷盗取转账等相关的交易记录、账户挂失或冻结时间证明等。对此，星城保险行业人士表示，通常保险公司为防范欺诈和骗保行为，会对理赔作出各种约束，如需要发卡行的书面证明，认定资金损失原因等，但这类证明往往并不容易开到。

　　支招二

　　设置刷卡单笔限额，保护好个人账户信息

　　与杨芳不同，长沙市民陈敏 (化名)想到的是设置银行卡的消费转账支出等单笔限额，来防止银行卡的丢失被盗取或盗刷风险。“反正每个月的消费大致可以估算到，现在盗刷案件不少，设个单日单笔消费限额也无妨。”陈敏说，自己身边有人被盗刷过，自己之后就将借记卡的单日消费和转账支出都设了限额，单笔最多2000元。如果遇到大额资金转账取款需要，再改回来。

　　这种做法是否可行？记者日前联系长沙一位资深银行业人士，他表示，设置账户限额的确可一定程度上防止损失，但也需分具体情况。他透露，当前银行卡盗刷分为线上和线下两种，线上的盗刷因为与非法窃取信息的链接网址、钓鱼网站、木马病毒等扯上关系，而通常让持卡人的个人账户信息轻易被掌控，令持卡人防不胜防。设置银行卡单笔消费、取款和转账支出限额，在个人账户密码被窃取或破解情况下，他人也可以私自篡改单笔单日支出、消费和转账限额。因此，最好的防范盗刷的做法是保护好个人的账户私密信息，不乱点莫名的链接网址等，增强自我防范意识。

　　记者了解到，对于信用卡的额度设置，银行可提供两种处理：调低个人在该银行名下信用卡的永久额度，或者调低单张卡片一个账单周期内的透支额度。前者适用于透支额度较高，且长期不用或很少用信用卡但又不想销卡的人群，弊端是调低永久额度后能否顺利恢复原有的额度，不确定因素很多，需综合持卡人消费还款实力等再评定。后者则是在一个月内降低单张信用卡的透支额度，适用于短期境外用卡且担心境外盗刷的人群，当日申请，次日生效，一个月后再恢复到之前的额度。但弊端是，调低额度后的透支消费将一定程度上受限制。

　　支招三

　　提高账户交易敏感度，防止把钥匙送给窃贼

　　如果说磁条卡易被复制是引发银行卡盗刷的主要原因，那是不是更换为带芯片的金融IC卡就能防止被盗刷？昨日记者咨询到的资深银行信用卡相关人士表示，从安全性看，IC卡的确更安全，但这主要针对线下的POS消费而言。如果是线上支付，则不论磁条卡还是芯片卡，只要个人账户信息泄露，网上支付同样面临着账户安全隐患。

　　他提醒，持卡人需对账户交易如消费、取现、提额、转账等保持高度敏感，从各种被报道的盗刷案件中吸取教训，对于经常使用的银行卡开通账户变动短信提醒功能，确保银行卡绑定的个人手机号码是本人经常使用能及时掌握到账户动态信息的，且对于日常使用较多的银行卡ATM机取款、转账和刷卡消费等行为，宜保持高度敏感。例如，以往ATM取款都会马上有短信提醒，这次为什么没有收到？这一笔网上支付为什么微信提醒消息没有收到？遇到类似情况，最好马上联系银行客服确认，避免他人冒用手机号码修改个人账户密码等。

　　该如何防止银行卡被盗刷？“我爱卡”增值业务部总监董峥认为，信用卡盗刷各种案件中持卡人坚持的“卡未离身”，其实很多人是在不经意间泄露了个人账户信息。如各类信用卡论坛里“套现”、“提额”的帖子，引发了不少追求高额度信用卡一族的追捧，不少人甚至尝试过找人私下提额和套现，而个人账户信息泄露就在眼皮下发生了。董峥提醒，用卡安全问题的确需要引起各方关注，银行需要反思过去的经营思路，但持卡人如果不注意保护信用卡个人信息，则是“好比家里安装了一把最安全的门锁，你却把钥匙送给了窃贼”。