映象财经

　　现如今的中原银行，已是一个拥有近6300亿元资产规模、1.3万余名员工的金融巨人，公司治理层恰如一个清醒的大脑，让中原银行在拥有如此庞大体量的同时，仍保持动作的精准和敏捷，朝着正确的方向大步向前。

　　中原银行的发展史，就是一部公司制度的创新史。

　　从往日历史包袱较重的13家城商行重组，到现在走在全国数字化转型潮头的兵强马壮，正是通过“天坛式”股权结构、引进优质民营资本、彻底的市场化机制等一次次大胆实践，成就了中原银行从成立到H股上市的最快纪录，也为其高速发展打下牢固根基。

　　2019年7月19日，恰逢中原银行H股上市两周年，其年中工作会也于当日召开：科技生态建设迈出步伐，永续贷已实现对10家银行的技术输出签约;在同业监管趋严、包商事件突发等复杂的外部环境下，金融市场条线主动适应市场新形势，做市交易业务、货币市场业务快速发展，利率债双边成交量位居全市场第1名……该行一系列最新发展成果于会上发布。

　　现如今的中原银行，已是一个拥有近6300亿元资产规模、1.3万余名员工的金融巨人。公司治理层恰如一个清醒的大脑，让中原银行在拥有如此庞大体量的同时，仍保持动作的精准和敏捷，朝着正确的方向大步向前。

　　成立之初，瞄准上市

　　时针拨回到中原银行的萌芽时刻

　　2014年12月26日，窦荣兴董事长(中)在中原银行开业仪式上与总行行领导合影留念

　　2013年8月，为有效防控区域金融风险，优化金融资源配置，提升对地方经济发展的支撑作用，河南省委、省政府决定将省内原13家城商行合并为省级法人银行，2014年12月26日，中原银行正式对外开业运营。

　　2017年7月19日，中原银行敲响港交所钟声，成功实现在香港上市，同时也创造了金融企业从成立到上市的最快纪录。

　　光鲜的成绩背后，是中原银行自成立之日起便已设定合理公司治理架构的战略前瞻。

　　合并重组时期，在有关部门的指导下，中原银行开始着手股权结构的顶层设计，针对原13家城商行股东数量众多、股权分散的特点，制定了《中原银行股权设计方案》。

　　“我们从最开始就瞄准了上市，所以从组建时就完全按照上市的标准来搭建公司治理架构，比如我们在重组期间已经进行了股权清理，并建立了一个股权管理系统，将所有股东的相关资料基本上都完成了收集。”中原银行董事会秘书张克表示。

　　依据方案中“多方参与、适度集中、有效制衡”的原则，经过2014年、2015年两次增资扩股和2017年H股上市，中原银行基本形成了基础股东、主要股东和大股东(战略股东)三个层级的“天坛式”股权结构：基础股东为持股在2%以下的原13家城商行众多股东;主要股东为5~8家持股在2%~5%的股东;大股东(战略股东)为3-5家持股比例在5%~10%的股东。

　　据介绍，“天坛式”股权结构搭建中，一方面，股东有效参与公司治理，大股东(战略股东)派出董事参与董事会决策，主要股东派出监事参与监事会监督，基础股东主要通过股东大会行使权利;另一方面，通过独立董事和外部监事制度进行科学制衡，选聘具备较高专业素质和良好信誉的独立董事和外部监事，并确保其人数分别不少于董事会成员和监事会成员的三分之一，在切实维护基础股东合法权益的同时，持续促进董、监事会运作的专业与透明。

　　“通过治理架构的市场化，来倒逼整个机制的市场化，这是必须的前提条件，如果一股独大的话，这个股东难免会对银行的经营决策进行不当干预。”张克说。

　　通过科学的股权层级管理，加上独立董事、外部监事作用的充分发挥，中原银行大股东和中小股东之间形成了有效制衡，既避免了“一股独大”可能给公司治理带来的非理性干预，又避免了“股权过分分散”容易引起的内部人控制。三个层级股东诉求与“三会一层”的权利配置良好契合，为中原银行公司治理的平稳规范运作、合理有效制衡打下较好基础。

　　这一关键的股权架构设置，正如其名字“天坛”一般，让古老的东方智慧再次展现其魅力。

　　市场化机制，打造人才高地

　　因混合所有制改革而生的中原银行，更是将一切都改革得彻底。

　　张克说：“重组初期，我们就认识到，中原银行如果想要获得长远发展，就必须建立市场化的机制。”

　　市场化的基因根植于中原银行股权构成之中。通过两次增资控股，中原银行重点引入优质民营资本，打造多元化的混合所有制结构，逐步确立了河南投资集团有限公司和永城煤电控股集团有限公司在中原银行的大股东地位，同时，引进了上海金伯利珠宝发展有限公司及河南盛润控股集团有限公司等有实力的民营企业。

　　目前，中原银行总股本200.75亿股中，国家及国有法人股占比26.13%，非国有股占比73.87%。在日常运营中，国有成分股东充分发挥了其在公司治理中的“稳定器”作用，民营股东又激发着银行良好的经营活力，促进了中原银行市场化机制的建立：

　　一是管理体制市场化。得益于省委省政府的正确领导，中原银行自筹备及成立之初，即在企业运营、人事管理等各个方面确立了市场化的管理体制，确保银行稳健发展，切实提升竞争力，将中原银行打造成为一家股权多元、充满活力、独立经营、自负盈亏的股份制商业银行。

　　二是薪酬体系市场化，按照“长期保值增值和年度绩效挂钩原则”和“高级管理人员和专业技术人员引进当年的收入不低于原有水平原则”，制定了具有较强市场竞争力的薪酬体系。

　　三是选人用人市场化。基于市场化的管理体制和薪酬体系，出于对中原银行发展前景的信心，一大批来自于外资银行、中资股份制银行和国内互联网公司等的高端人才，从北上广深等一线城市加盟中原银行，同时建立了市场化的考核机制，实现了“干部能上能下、收入能高能低、人员能进能出”。

　　通过广纳英才，不少金融人才纷纷会聚中部大省河南，会聚中原银行。如今，中原银行引入了博士16人、海归硕士94人以及为数众多的各类经验丰富的专业人才。中原银行正在成为备受瞩目的中原金融人才高地。

　　清晰战略，抢占行业先机

　　深入骨髓的市场化以及充沛的人才储备，让中原银行得以在行业进阶中屡屡把握先机。

　　自建行之初，中原银行便明确“传统业务做特色，创新业务找突破，未来银行求领先”的三大战略。在此基础上，中原银行又提出了“上网下乡”，为战略实现提供了具体抓手。

　　2016年，中原银行在总行层面正式成立“惠农金融部”，主要负责在全省布设惠农金融服务点，开发符合农村市场的惠农金融产品，满足农民多样化的金融需求。

　　值得一提的是，2017年年初，中央一号文件发布关于农村金融的“千字文”，大力鼓励发展农村金融，同样证明了中原银行前卫的战略眼光。

　　在随后的发展中，当意识到银行业所面临的数字化跨界竞争加剧、具有敏捷基因的互联网企业灵活凶猛、消费者需求多元化及话语权提升等多维挑战，中原银行于2018年率先启动数字化转型，以“数据银行”“科技银行”为发展方向，将互联网思维，先进金融技术开发和启用作为推动未来持续发展的新动力。

　　伴随“数字化”升级，中原银行同时启动了“敏捷化”转型，将绝大多数业务部门改造为“部落”，形成一种快速响应市场需求的自适应组织。“部落”之中，包含业务人员、风控人员、数据科学家等所有要素，可充分调动人的主观能动性，不断快速响应用户的金融需求。

　　“实际上我们的数字化转型、建立敏捷中心就是一种市场化，”张克同记者分析，“因为只有这种模式下，组织架构才能实现迅速变革，包括人员的调整、从社会上招聘优秀人才，这实际上都体现了市场化的优势。”

　　稳健、创新、进取、高效

　　今年7月，恰逢中原银行H股上市两周年。　　

　　2017年7月19日，时任河南省政协副主席史济春(左)和中原银行董事长窦荣兴(右)在香港证交所为中原银行鸣锣上市

　　张克感慨，在H股上市，不仅意味着中原银行成为一家肩负更多社会责任和法律责任的公众公司，也再一次倒逼了其自身的管理提升。

　　一方面，中原银行的制度体系需要与香港联交所对接，包括一些内部管理相关制度、对关联交易关联方的认定，需要按照更严格的标准。

　　另一方面从管理角度来说，成为上市公司以后就涉及相关信息的披露，出现问题就涉及声誉风险，倒逼整个管理的提升。

　　对此张克举例进行了说明：“香港上市公司每一份信息披露，董事是需要负法律责任的，所以就倒逼着他们对于公司经营以及风险管控的关心，我们有个独立董事每次来到行里面都会找我们的风险总监了解风险管理情况，怎么压减不良率?有什么计划?因为以后出现什么问题有什么虚假的话他是要负法律责任的，包括对于审计报告之类独立董事都会提很多意见，尤其涉及风控方面。”

　　在港上市后带来的风控趋严，也与中原银行“稳健、创新、进取、高效”的核心价值理念不谋而合。

　　“稳健是第一位的，就像一个车，要有油门有刹车，不只要踩了油门往前冲，出现问题更要及时刹车，这样才有助于行得更远，走得更远。”张克说。

　　正因于此，中原银行在数字化转型日益深入的同时，风控合规仍然被放置在关键位置。

　　如稳步推进新一代信贷系统建设，目前已完成一期一阶段开发，上线产品工厂、影像管理、风险探测等重要模块，为建立以市场为中心、以客户体验为导向的营销模式提供了数据风控能力支撑。

　　同时，多维度提升风险识别能力，强化反欺诈风险预警模型建设，推进非零售辅助决策模型项目开发，加强零售信用风险模型体系管理;加快SAS模型应用及迭代，永续贷正式切换为SAS模型，线上车贷自动通过率从2.04%提升至20.1%，基于大数据的风控能力逐步提升。

　　一些关键数据可以直观反映数据风控带来的成效。

　　据统计，今年上半年累计审结诉讼案件总数及金额较往年都有大幅提升，整体审结率达到同比提高10个百分点，通过诉讼手段实现清收约5.6亿元。此外，通过优化授信策略，推行名单制管理，开展主动授信，调整授信结构，不良贷款率稳步下降，低于全省城商行平均水平0.28个百分点，首次跑赢省内其他城商行。

　　创新发展之路

　　在商业纷争中，公司治理失衡为企业带来灾难的案例并不少见，轰动一时的“宝万之争”掀起资本市场的腥风血雨，徽商银行因股权问题引发内部矛盾，公司受到影响。而中原银行在稳定股权架构以及市场化机制下，不断迸发创新活力。

　　如2016年创新推出的首款线上住房抵押个人贷款产品“永续贷”，充分运用互联网和大数据技术，简化程序，提高效率，产品一经推出迅速成为市场上爆款产品，并荣获全国“2016年度金融行业产品创新突出贡献奖”。随后，又先后开发上线“税单贷”“圈圈互利”等多款小微和交易银行产品;定期宝、存利得等负债类产品快速响应市场及客户需求;线上车贷等资产类产品不断优化客户体验;乾景系列、中原现金宝等河南省首批净值性理财产品实现上线，顺应了改革趋势;永续贷实现技术输出，累计放款突破1亿元。

　　2018年两会期间，作为全国政协委员，中原银行董事长窦荣兴提出了降低或取消理财产品5 万元的投资门槛的建议。9月28日，银保监会出台规定将公募理财产品销售起点由5万元降至1万元，9月30日，中原银行即发布了将该行“中原现金宝”和惠农专属理财产品销售起点降至1万元的公告。

　　2018年也是中原银行信用卡公开发卡首年，短短一年时间，中原银行信用卡发卡量突破100万张，累计交易量突破150亿元。

　　产品创新直接带来的，是中原银行的亮眼业绩。

　　据年报显示，2018年中原银行实现营业净收入167.84亿元，同比增加39.68亿元，增幅达到31%。实现个人存款余额(不含应付利息)1477.08亿元，较年初增加229.56亿元，增幅18.4%。个人贷款总额(不含应计利息)达到1051.71亿元，较年初增加312.39亿元，增幅42.3%，市场份额增量位居河南省第一名。

　　以上种种，均离不开中原银行稳定的治理架构打下的牢固根基，而公司治理的重要程度，也一直为高层所重视。

　　2017年，习近平总书记在全国金融工作会议上特别强调，“对深化金融改革的一些重大问题，要加强系统研究”，其中第一项就是“健全金融机构法人治理结构”，将金融机构公司治理提升到一个新高度。

　　2018年8月，银保监会增设公司治理监管部，再次彰显出监管机构对于防范金融风险、健全金融机构公司治理监管的决心和重视程度。

　　在此背景下，中原银行的公司治理历程愈发具有样板意义。

　　2018年4月16日至17日，中国银行保险监督管理委员会召开中小银行及保险公司公司治理培训座谈会，总结分析公司治理经验与问题，明确下一步工作目标和治理重点。重庆农商银行、常熟农商行、平安银行、招商银行、上海银行、中原银行等6家银行的负责人参加了会议并就相关问题进行了讨论，中原银行进行了代表发言。

　　中原银行董事长窦荣兴在发言中自信地表示：“自重组以来，中原银行始终坚持改革发展主线，牢牢牵住公司治理这一‘牛鼻子’，突出党委的领导核心地位，有效发挥董事会决策职能、监事会监督职能和经营层的主观能动性，完善‘三会一层’各司其职、协调运转、有效制衡的治理体系，走出了一条重组改制、增资扩股、香港上市的变革发展之路。”

　　市场认可，喜报频传

　　一个企业实力几何，投资者往往拥有更加敏锐的嗅觉。

　　除两次增资控股、H股上市充足资本金以外，2018年9月21日，中原银行发行2018 年二级资本债券，发行额为人民币100亿元，成为2018年度全国城商行最大单笔二级资本债。

　　随后11月21日，中原银行在香港成功发行13.95亿美元非累积永续境外优先股，成为2018年我国城商行在香港资本市场上发行的唯一一单优先股。

　　“如果不是看好中原银行的长期发展，投资者怎么可能花钱‘买单’呢?”张克笑言。

　　这两个全国第一的“大单”也直接促使中原银行资本补充获得重大突破，中原银行2018年年报显示，中原银行资本充足率达14.37%，较上年提高1.22个百分点。

　　资本充足率稳步提升的同时，中原银行也一直在以金融活水润泽河南经济方面保持坚定态度。

　　如依据“上网下乡”战略，中原银行在四年的发展中深入推动网点下沉、服务下沉、产品下沉、资金下沉，致力于农业兴旺、农村进步和农民致富。经过多年深耕，中原银行惠农服务体系、工作机制、工作成果已然形成。

　　截至2019年6月底，中原银行已经在全省布设了123家县域支行、49家乡镇支行、4400多家普惠金融服务点，涉农贷款达到607亿元，占全行各项贷款的21.07%，精准扶贫贷款突破21.8亿元，服务惠及县域及农村客户1000余万人，在全国形成了惠农服务的示范带动效应。

　　无论是首屈一指的数字化转型，还是敢为人先的助力乡村振兴，都让这个年轻的城商行不断崭露头角，广受认可。在这个火热的7月，中原银行喜报频传。

　　在英国《银行家》杂志公布的“2019年全球银行1000强”榜单中，中原银行排名第181，较上年的196位提升了15个位次;在国内136家上榜银行中位列第28，较上年提升3个位次。

　　而在由财富中文网发布的2019年《财富》中国500强排行榜中，中原银行位居488位，成为河南本土唯一上榜金融机构。

　　不忘初心，牢记使命

　　2019年，是中华人民共和国成立70周年，亦是中国共产党建党98周年。

　　在这个特殊的年份，党建与公司治理如何有效融合，成为所有公司需要面临的关键课题。

　　近日，中国银保监会向各银保监局、银行保险机构以及各会管单位下发《中国银保监会办公厅关于前期发生重大案件机构公司治理问题的通报》指出相关金融机构在公司治理方面存在的六大问题，并提出需要落实公司治理“以案为鉴、以案促改”工作的5项要求，提出把党的领导融入公司治理各个环节、强化关联交易管控、严厉打击违规利益输送、加强控股(集团)公司管控、严防无序设立子公司风险纳入监管重点的相关要求。

　　这也成为张克今年的重点工作之一：“现在党建已经写进章程，我们希望把中原银行公司治理提升到一个更高的高度。不仅是管理水平的再次提升，也能够探索党委领导下的公司治理新模式。”

　　尽管一些关键问题尚待探讨，但中原银行的党建工作已经扎实有力地全面铺开。自6月13日以来，中原银行全面启动“不忘初心、牢记使命”主题教育，全行开展主题教育学习活动100余次，主题教育意义深入人心。

　　“不忘初心、牢记使命”主题党日活动

　　7月19日下午，中原银行2019年年中工作总结会在中科大厦四楼会议室内召开，会议过程中，董事长窦荣兴同与会者分享了关于“不忘初心，牢记使命”的思考：共产党人的初心和使命是为中国人民谋幸福，为中华民族谋复兴，中原银行人要不忘初心，牢记使命，坚守服务区域经济发展、服务人民美好生活的定位，始终坚持“金融为民”，通过强化创新，不断优化产品、提升服务，打造更加优质、便捷、安全的普惠金融，为区域经济发展和人民美好生活贡献力量。

　　这或许才是中原银行快速奔跑又不失稳健的奥秘所在：积极拥抱市场，却又初心不改。