映象财经

近日，中信银行透露，该行普惠金融贷款余额突破4000亿元，达4200亿元，两年增长80%；贷款利率等综合融资成本稳中有降；资产质量稳定在较好水平，不良率不到1%，本息回收率超过99.5%，主要业务指标和监管评价位居同业前列。

近年来，中信银行坚决贯彻党中央决策部署，认真落实监管要求，以“价值普惠”为引领，以“小微企业轻松贷”为品牌主张，奏响数字普惠金融“模式创新、科技赋能、减费让利、成长守护”四部曲，一站式解决小微企业“急、难、愁、盼”问题。

模式创新 救小微企业“融资难”之急

中信银行坚持将普惠金融作为“一把手工程”，坚持党委书记挂帅，持续完善“总行六统一、分行四集中”的专业化组织架构，在各分行设立普惠金融部，增配专职客户经理、专职产品经理和专业审批人队伍。

为了切实提升产品服务能力，中信银行建立“门类全、客群广、期限长”的“中信易贷”产品体系。例如，针对“专精特新”企业，中信银行率先推出“0-3-1000”模式的“科创e贷”产品，全程0人工干预、最快3分钟到账、单户最高1000万元信用授信。仅今年，中信银行就为2000多户“专精特新”企业发放普惠贷款100多亿元。同时，中信银行搭建包括50余项制度在内的风险管理制度体系，建立完善集“精准化客户识别、智能化授信审批、主动化预警管理和自动化贷后检查”为一体的智能风控平台，不断提升风险合规意识、能力和水平。

为给普惠金融提供综合化支持保障，中信银行将普惠金融指标纳入分行综合绩效考核并与分支行负责人绩效考核挂钩，给予FTP考核利润补贴并配置专门的薪酬奖励和营销费用，按照“应免尽免”原则和负面清单模式深入落实尽职免责并将不良容忍度保持在“各项贷款不良率+3个百分点”的较高水平。

科技赋能 解小微企业“融资慢”之难

中信银行成立党委书记任组长的数字化转型领导小组，推进IT开发领域制转型和业务技术融合，设立一级部大数据中心负责数据资产积累、管理和应用，建立容量超过3500T的“一湖一库一平台”基础数据体系，为普惠金融数字化转型奠定坚实基础。

金融科技赋能业务提升。中信银行打造了普惠金融全流程在线服务体系，搭建了手机银行、网上银行、云端营业厅等移动化无接触服务渠道，上线“经销e贷、订单e贷、科创e贷、银税e贷、外贸e贷”等20余项全流程线上化产品。受益于在线服务体系，仅今年中信银行就已投放普惠贷款50万笔、金额超过2000亿元。

减费让利  消小微企业“融资贵”之愁

持续压降贷款利率。一方面，中信银行通过给予FTP考核利润补贴、提升线上化水平和清旧控新提升资产质量等方式，持续压降普惠贷款资金成本、操作成本和风险成本，并将其让利小微企业。另一方面，中信银行普惠贷款产品设置循环授信、随借随还等灵活多样的还款方式和无还本续贷线上办理功能，单个客户每次续贷最高可节省数万元。

大幅减免服务收费。中信银行严格执行“七不准”“四公开”等监管规定，将“两禁两限”升级为“四禁”，主动承担小微企业贷款房屋抵押登记费及房地产押品评估费，将减费让利对象扩大至个体工商户和全部对公客户，上线“违规收费自动预警”和“免收费用柜面刚性控制”等自动预警和主动拦截功能。

成长守护 圆小微企业“融资+”之盼

为更好服务小微企业，中信银行于2020年9月22日发布了普惠金融品牌“中信易贷”。两年来，“中信易贷”始终为小微企业提供一站式综合金融服务，全面满足企业生产经营所需。

一方面，中信易贷“雪中送炭”，不抽贷不断贷。中信银行以“市场化、法治化”为原则，加大对文化旅游、住宿餐饮、批发零售等疫情影响行业帮扶力度，采用无还本续贷、调整还款计划、展期、重组等手段，为数以万计受疫情影响小微企业办理延期还本付息，并提供征信保护和免收罚息。

另一方面，中信易贷“锦上添花”，不止于融资。中信银行与30余家地方政府、数十家科技公司和超过1万家企业建立“开放、联结、共享”的开放生态网络，发挥“中信联合舰队”优势，一站式满足普惠客户融资、结算、理财、投资等一揽子金融服务需求。

下一步，中信银行将认真落实监管要求，加快构建成本可负担、商业可持续的“价值普惠”长效发展机制，持续擦亮“中信易贷”金字招牌，争做数字普惠金融发展的先锋队、小微企业综合金融服务的引领者和小微企业信赖的成长伙伴，为金融支持小微企业发展贡献更多更好的中信力量。