映象财经

邮储银行杞县支行紧紧围绕服务三农、城乡居民和中小企业的战略定位，秉承“普之城乡、惠之于民”理念，坚持扎根农村、服务民生、贴近小微，充分发挥网络优势和资金优势，持续加大对“三农”和小微领域的金融支持力度。截至5月底，今年累计发放零售贷款7.93亿元，其中近80%投向农村地区。经营性贷款结余8.7亿元，本年净增1.98亿元，净增在县域内同业占比28% ，居商业银行第二位。

一、推进服务下沉，直面对接“三农”和小微商户

     针对农户和小微企业较为分散，服务面积大、服务半径长的问题，该行充分发挥点多面广的优势，持续扩大业务覆盖面，将信贷服务延伸到农民家门口。建行之初，该行就主动扎根地方，推进服务下沉，县域分别设置4个信贷营业部，实现了与“三农”和小微信贷需求的无缝对接。同时，通过深入田间地头召开推介会、设立咨询点、上门走访等，使有需求的农户和小微企业主在家就可享受到优质的信贷服务。

“三农”和小微企业融资需求具有“金额小、期限短、频次急”等特点，属于典型劳动密集型业务，只有组建专业队伍，实施专业运营，才能从体制上保证“三农”和小微金融服务的“专注、专业、专一”。在人力资源十分紧张的情况下，该行抽调12名业务骨干和新分配大学生组建了专业的“三农”和小微企业金融服务团队，目前信贷人员占全行员工的比例超过32%，为服务“三农”和小微企业提供了有力的人力资源支撑。

二、打造特色信贷文化，树立“好借好还”品牌形象

为了让广大客户真正享受到优质的信贷服务，该行严格人员队伍管理，建立了有邮储特色的信贷文化，提出了“阳光、透明、合规、方便”的信贷服务宗旨，出台了信贷员“八不准”规定和“三十个严禁”等制度，做到信贷人员“不抽客户一支烟，不喝客户一口水”。“好借好还”成为广大农户和小微企业主对邮储银行贷款服务的最深刻理解、最直观印象。同时，优化业务流程，打造“信贷工厂”，目前全部实现移动展业上门服务。实行限时服务管理，严控各环节办理时效，小额贷款客户从申请到贷款发放最多需要3天时间，线上贷款最快10分钟即可放款，解决了农民和小微企业资金需求时效性强的燃眉之急，实现了信贷服务的专业化、人性化。

三、创新服务模式，搭建平台破解融资难题

一是搭建政银担合作平台。为解决小微企业风险高、融资难的问题，对于经营稳健、行业前景好但由于缺乏抵质押物面临融资瓶颈的小微企业，该行积极引入担保公司增信，主动对接省农信担，有效缓释小微企业融资风险。通过外部担保对冲涉农中小企业风险，同时，鉴于农业的弱质性，针对当前农业现代进程中出现的农民专业合作社、家庭农场、种养殖大户等新型农村经营主体的融资需求，该行积极向政府部门汇报，陆续引入了汴财担保机构，为我县新型农业经营主体提供增信服务，有效对冲农业行业性风险，不断拓宽银担合作支企惠农服务渠道。

杞县为农业大县，贷款主要集中在种植、养殖、农副产品收购行业。其中杞县粮食经纪人、大蒜经纪人及农民专业合作社等贷款群体较多。自2018年底与河南省农业信贷担保公司开展合作以来，累计投放1259笔6.5亿元，重点支持政府扶持企业及个体。

二是搭建就业创业融资服务平台。2010年以来，该行与人社局小额贷款担保中心联合开展“万民创业工程”，共同推进再就业小额担保贷款业务，为回乡创业农民工、下岗失业人员、退役军人、大中专毕业生、残疾人等弱势群体提供专项信贷服务支持。截止5月底，今年累计提供4769万元的创业资金支持，帮助204户经营实体实现了创业致富梦想，再就业小额担保贷款市场占有率达到70%以上。    

四、积极推进农村信用体系建设，助力乡村振兴

信用环境也是制约“三农”和小微金融发展的一个重要方面。在做好“三农”和小微企业金融服务工作的同时，该行立足大局，主动与地方政府、监管部门结合，积极开展农村信用体系建设工作，主动入户收集农户和小微企业主融资需求信息和信用信息，对“信用村”和“信用市场”授信整体推进、集中帮扶，为“信用户”提供利率优惠和优先放款等增值服务，增强了农户和小微企业主的诚信意识，营造了良好的信用氛围。截至5月底，线上信用户累计授信1869户2.2亿元、信用村450多个。同时，为提升广大农户和小微企业主金融素质和信用意识，开展“送金融知识下乡”活动，累计组织进社区、进学校、进市场、进农村宣传活动200余场，发放宣传材料3万余份，通过多元化渠道同步进行金融知识普及推广。正是得益于持续推进信用体系建设，培育客户诚信意识，该行成功管控了信用风险，全行贷款逾期率为0.62%,均低于系统内平均水平和金融同业平均水平，实现了业务发展与地方信用环境建设的良性互动。

下一步，邮储银行杞县支行将在县委、县政府以及各级监管部门大力支持下，在“三农”金融服务领域将做出更大的贡献。