高门槛金融市场的“篱笆墙”正在被互联网拆除，五花八门的互联网理财产品今年让许多投资人赚到了“零花钱”。站在互联网金融创新的风口上，明年哪些互联网理财产品将带给百姓赚钱机会，成为新的国民“宝宝”？

　　互联网理财产品：

　　几多收益几多风险

　　“我们身边几乎10个人里面就有一个余额宝用户，‘宝宝’类产品为大众普及了互联网金融概念。而除了这类网销货币基金，P2P网贷、互联网保险、众筹、第三方支付等都是近来兴起的互联网金融形态。 ”零壹财经研究总监李耀东说。

　　然而随着利率收益的渐次下行，“宝宝”类产品规模也日趋平稳化。 “积累了5000亿元规模的余额宝明年肯定会继续下滑，在完成了投资者教育之后，普通投资人或转向更高收益的互联网理财产品。”李耀东预计，今年市场交易额为2500亿元左右的P2P网贷市场在2015年的扩张步伐会加快。

　　国内第一家P2P平台拍拍贷成立7年来积累了500万用户，据拍拍贷品牌总监姚石计算，“今年以来在拍拍贷平台上平均为用户赚取了13%至18%的收益。

　　飞速扩张的P2P也犹如硬币的两面，一面是高高在上的收益，一面是跑路风险环生。姚石认为，2015年将是P2P行业发展及洗牌的关键一年。随着未来监管政策的出台，只有具备了经营管理规范、风险控制能力等门槛的P2P平台才能吸引社会的投融资。