上市银行盈利回报改制成本 六成分红归国家
盛松成著文详解银行利润“来龙去脉”
聂伟柱
日前披露完毕的2013年一季报显示，A股16家上市银行当季实现净利润近3100亿元，同比增幅约13%。虽然增速较去年有所下滑，但其净利润总额仍占A股上市公司净利润总额的一半以上。而在此前的2007年至2012年的六年间，我国商业银行每年的净利润从3000多亿元增长到1.2万亿元，年均增长29.6%，尤其是2010年、2011年，净利润增速达到36%左右。一时间，庞大的利润规模引发了强烈关注与讨论。
近日，中国人民银行调查统计司司长盛松成表示，银行业盈利增长是金融改革发展的成果，也是金融持续支持经济发展的需要。对于银行业利润去向，盛松成称，除用于计提资产减值损失准备、留存利润补充资本外，所得税和投资者分红亦是一大重点。其中，因国有股占银行业总股本的大部分，直接和间接归属于国家的红利占上市银行全部分红的60%以上。
利润从哪来
在题为《我国银行利润哪来的，哪去了？》的署名文章中，盛松成表示，多重因素影响银行业盈利增速。“从净利润构成看，收入、成本、拨备等是影响银行业利润增速的主要因素。”需要指出的是，上述署名文章仅反映其个人观点，不代表所服务机构意见。
具体来看，收入因素方面，目前，我国商业银行的营业收入主要由利息收入和手续费净收入构成，二者占比分别为80%和15%左右。“2010年、2011年较快的生息资产增长速度和稳定上升的净息差促成了利息收入的高增长。2010年、2011年上市银行利息收入增速高达28%和24%。”盛松成表示，到了2012年净息差相对平稳，但生息资产扩张速度有所放缓，导致利息收入增速回落。
盛松成还表示，2010年、2011年在银行大力发展中间业务的推动下，手续费及佣金净收入增速有所回升。2012年，资本市场相对低迷，监管层又规范银行服务收费，手续费及佣金净收入增速则大幅下降。
成本因素方面，除2009年外，商业银行成本收入比持续下降，银行业经营管理效率逐年提高，这也是近年来银行利润增长的因素之一。2007～2008年、2010～2012年，商业银行成本收入比分别比上年下降1.9个、2.4个、2.9个、1.9个和0.3个百分点。
拨备因素方面，每年计提的资产减值损失规模主要受宏观经济形势及银行对未来资产质量变化趋势的判断的影响。2007～2012年，商业银行资产减值准备金从6000亿元增长到1.5万亿元，拨备覆盖率从41%提高到296%。
“实体经济以银行贷款为主要融资渠道，银行则以经营存贷款为主要业务。”盛松成认为，间接融资为主的社会融资格局决定了银行收入结构。
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