映象财经

　　▲2019年7月19日，印度首都新德里市西南郊的一个街边商铺摆放着扫码付款的二维码。近年来，手机支付已被越来越多的印度年轻人接受和使用。记者 赵旭 摄

　　▲随着中国游客和投资者的增加，越来越多柬埔寨商家开始接受支付宝和微信支付，以吸引中国消费者。图为2019年7月14日，在柬埔寨金边永旺商场内的商家收银台，店家摆出支付宝的标志。记者 毛鹏飞 摄

　　编者按

　　中国成熟的电商模式和移动支付方式已成为中国互联网技术进军全球的重要途径。

　　《经济参考报》记者在日本、泰国、菲律宾、印度、柬埔寨等国采访时发现：微信支付和支付宝遍布日本的大街小巷，连东京的人力车夫都使用支付宝收款;中国的数字技术已融入菲律宾当地人的生活，“双十一”、“双十二”也成了菲律宾的购物节;移动支付在泰国大受欢迎，一张银联卡几乎可以通行泰国;为推动“无现金支付革命”，柬埔寨正与中国公司多方合作;而来自于中国的互联网应用方式的创新，为印度这个传统服务业大国插上了翅膀，足不出户就能满足一日生活所需，甚至连美甲按摩也可以随叫随到。

　　在整个互联网行业，中国企业一直在积极引领新趋势，并构建了移动支付等“超级应用”，为全球提供了可借鉴的成熟方案。

　　印度互联网发展复制“中国经验”

　　在印度生活超过5年以上的人想必都能感觉到，如今这里的生活方式越来越有“中国特色”。印度越来越多地受到中国互联网发展模式的影响，变得更像今日之中国。

　　借助于智能手机和互联网应用服务，在印度首都新德里生活跟在北京一样，足不出户就可以满足一日生活所需，甚至连美甲按摩也可以随叫随到。来自于中国的互联网应用方式的创新，为印度这个传统服务业大国插上了翅膀。

　　除电商平台购物、网约车出行外，独具中国特色的移动扫码支付和外卖送餐服务在印度市场发展的如火如荼。而基于短视频直播平台兴起的网红经济虽然在印度起步较晚，却大有后来者居上的意味。

　　据统计，截至2018年底印度网民累计总数已超过5亿人，而每百人拥有的智能手机数量接近30部。继续挖掘这组数据的背景发现，印度35岁以下人口占总人口比例超过60%的青年群体，是互联网应用的强力支撑，而这预示着未来印度网民数量和智能手机普及程度仍将大幅提升。正是看中了印度市场蕴含的巨大前景，中国互联网企业近年来大举进入印度，有媒体将这一现象称之为印度正在复制中国的互联网上半场。

　　随着互联网与社会融合发展不断深化，印度的青年群体的生活方式和思维观念也随之发生着变化。

　　23岁的奈尔4年前到中国云南攻读医学专业。作为一名印度90后，她在云南的生活与其他中国同学一样，一部手机几乎就可以覆盖所有的日常。毕业后回到印度，奈尔进入一家互联网公司工作，这个选择令她的家人略微感到惊讶。对一名医学专业的毕业生来说，奈尔的工作转型也着实较大，然而这一切在她看来顺理成章。

　　在与记者的对话中，奈尔坦言，在中国读书期间，她的学习不只是局限于专业本身，也在日常生活中同步进行。在中国生活的4年里，奈尔熟练掌握了很多与互联网有关的应用，这让她的思想得到了解放，她也更多地开始用互联网思维考虑问题和规划未来。回国后，奈尔惊喜地发现印度正悄然进行着一场生活方式的变化，点餐用zomato，超市结账用paytm扫码等中国式习惯让她感到十分兴奋，也坚定了她投身互联网的信念。

　　“我知道很多成熟的互联网应用模式，也更了解印度年轻人的兴趣和痛点，这让我在现在的工作岗位上得心应手”，奈尔自信地认为。

　　如果把奈尔的个人经历比作浪花，那么她仅是中国互联网企业进军印度市场浪潮中激起的一朵小花。过去数年间，来自中国的资金主要集中在印度互联网行业，他们避开传统电商行业的激烈竞争，转而投向如印度版支付宝(paytm)，印度版滴滴(ola)，印度版抖音(tik tok)等具有中国互联网创新理念的中国式应用中，并逐渐站稳脚跟。尽管印度市场在文化和受众群体方面有着更加独特的需求，但足够大的市场规模仍然吸引了中国的互联网企业蜂拥而至。

　　视频直播服务商bigo live印度区负责人告诉记者，作为世界上唯二的十亿级人口规模的市场，印度是中国以外的不二选择。这也正如阿里巴巴集团创始人马云此前所言，他在世界上另一个人口过10亿的经济体中看到了巨大的潜力。

　　实际上，在印度商业标准报资深编辑苏巴莫伊看来，中国互联网企业进入印度也的确具有得天独厚的优势。单从程式化发展来看，印度完全具备中国互联网企业赖以生存的最大优势——基于庞大人口基数带来的绝对流量，而这也是欧美等国家完全无法比拟的。作为同样十亿级规模的人口大国，将中国模式复制到印度可谓得心应手，只要针对印度市场的个性化需求稍作调整，中国互联网企业的成功经验就能在印度落地开花。

　　现任印度总理莫迪自上任伊始就提出“数字印度”口号，印度财政部也将数字化列为国家经济发展的重要内容，力争在数字经济时代实现弯道超车。从过去五年的发展来看，也许这一描绘正在逐步成为现实。(记者 赵旭)

　　中国移动支付推动柬埔寨“无现金支付”

　　在中国，随着移动支付飞速发展，如今很多人出门购物基本上都不带钱包只带手机。习惯了用手机移动支付的中国游客来到柬埔寨会惊喜的发现，在金边、暹粒和西哈努克市等地的很多超市、餐厅、宾馆都开始接受支付宝和微信支付。

　　中国的移动支付方式和技术正在深刻影响柬埔寨相关领域的发展，当地的移动支付程序Pi Pay， Wing， True Money等公司纷纷寻求中国合作伙伴，以吸引更多中国客户。绿色的微信支付、蓝色的支付宝在柬埔寨各大商场、酒店、咖啡馆等地的出镜率也越来越高。

　　柬埔寨知名无现金支付应用Pi Pay的首席执行官托马斯·波科尔尼(Tomas Pokorny)近日接受记者专访时表示，中国移动支付飞速发展，从银行、服务提供商、到商户在内的支付生态各个领域都实现了数字化支付的广泛应用，这对柬埔寨是重要的启发。

　　托马斯·波科尔尼认为，对于柬埔寨来说，为了推动“无现金支付革命”，金融科技公司需要研究如何建立一套移动支付的基础设施，能为城市和农村社会提供高质量、可靠和安全的解决方案。

　　他说，从提高互联网的覆盖面，令更多公共服务实现数字化支付，再到让农村人口得到金融支持，建立一个无缝对接的支付生态系统，对于推动柬埔寨实现真正的无现金社会至关重要。

　　Pi Pay是2017年在柬埔寨推出的一个电子钱包(e-wallet)手机应用，提供无现金支付服务，用户下载Pi Pay的APP就可以用智能手机支付购买商品和服务。Pi Pay目前拥有超过26万用户，处理了750万笔个人交易，总额超过1.7亿美元。

　　波科尔尼表示，Pi Pay已与支付宝和银联合作，允许他们的客户在柬埔寨各地的Pi Pay网点进行支付。他说，随着越来越多的中国游客来到柬埔寨，Pi Pay与中国企业的合作显得更加重要，中国游客在柬埔寨可以轻松使用支付宝和银联，不用改变他们在中国形成的支付习惯。

　　波科尔尼说，从近年来市场上出现的新开发者数量可以看出，柬埔寨移动支付市场参与者也在持续增长。越来越多的用户和商家开始意识到无现金支付的便利性——更加安全，减少假钞或错误找零的情况，以及更加高效。使用移动支付应用程序还可以缩短结账时的等待时间，人们也不需要专门去ATM或银行取现金。

　　他认为，互联网用户的快速增长也是柬埔寨无现金支付用户增长的一个关键因素。

　　根据柬埔寨邮电部的最新数据显示，在柬埔寨1620万人口中，能够上网的约有1410万人次，其中大多数人都是通过智能手机上网。由于柬埔寨不同移动运营商之间通信业务收费较高，信号覆盖区域各有优势，很多人拥有两至三台智能手机，使用不同移动运营商的电话卡。

　　波科尔尼预计，柬埔寨的无现金支付业务将继续增长，而且随着人们对无现金支付的便利性有了更多的了解，在主要城市以外的地区无现金支付也将更加常见。

　　随着柬埔寨无现金社会势头的发展，柬埔寨金融科技领域的从业人员将迎来一个非常令人振奋的时期。波科尔尼认为，从日常的现金消费向无现金支付的转变过程中有很多机遇。比如账单、保险之类需要定期支付的款项，消费者将逐渐更加接受数字化的支付方式，这样可以节省去银行或者收款机构的交通时间。

　　“还有一个例子，就是和正在成长的电子商务与物流行业的结合。消费者如今在网上下订单，但是依旧需要用现金支付，这是一个不必要的环节。”

　　在柬埔寨，由于网上支付还不普遍，网购主要还是以商家在社交媒体上做广告，用户下单之后线下支付的方式来进行。

　　波科尔尼认为，数字货币的跨境转账和汇款也在继续增长。他认为，数字支付和政府机构之间的合作拥有很大潜力，Pi Pay和柬埔寨公共工程和交通部门也签署了合作协议，推动驾驶执照和车辆注册缴费方面用数字支付。我预计在公共服务方面，更多政府部门会接受数字支付以满足透明、高效的需求。

　　波科尔尼说，在柬埔寨，如何让连银行账号都没有的那部分人跟上无现金社会的发展是未来的一个挑战。小微金融机构在乡村区域的发展近年来已经让很多没有银行账户的老百姓对金融领域有了接触。“下一步，就是如何帮助这一习惯了现金交易的群体去接受拥抱无现金交易的体系。在这方面，我们一直和很多银行以及小微金融机构合作来推动相关活动，让更多老百姓享受到无现金支付的便捷”。(记者 毛鹏飞 高炳南)

　　京东探索打通中泰供应链

　　——访京东泰国首席执行官杨啓焜

　　京东泰国JD CENTRAL首席执行官杨啓焜近日在接受记者采访时表示，京东一直在努力打通中泰供应链，让中泰两国民众都可以享受到对方国家的优质产品，同时探索在泰国建设零售基础设施，整合泰国电商市场。

　　据了解，京东近年来对泰国市场非常关注，不断加深与泰国方面的合作。这家公司在2017年7月与泰国商业部合作在京东平台上开设了“泰国馆”，售卖泰国商业部甄选并提供质量保证的各类商品。同年9月，京东宣布与泰国大型零售商尚泰集团合资成立电商公司，京东泰国电商平台JD CENTRAL也于2018年6月起试运营，9月正式上线。

　　杨啓焜对记者说，在全球化的今天，电商平台可以通过打通中泰供应链，帮助商家拓宽渠道走向国际市场，向两国百姓销售对方的优质产品。他表示，自成立以来，京东泰国一直在努力给泰国民众带来优质的中国产品，也在努力给中国民众送去优质的泰国产品。

　　“中国是个产业集群的制造业大国，特别是长三角和珠三角地区，中国制造的成本、质量，全球是没有办法竞争的，但缺少品牌”，杨啓焜说，“目前一些国内品质很高的自有品牌产品，正逐渐被消费者接受，它们在产品，质量、价格等方面都比一些西方品牌更好，为什么不能到别的国家来，比如到泰国来?我认为他们是缺少一个平台。”

　　杨啓焜举例说，在电商的帮助下，中国一些手机公司在海外市场取得了成功，比如一加手机将东南亚市场授权给京东后获得了很大成功，甚至有尼泊尔的消费者专门到泰国找到京东，希望购买一加手机。但一些小企业进军海外就会碰到很多行业壁垒，像纸巾、婴儿尿布、电饭锅等小商品，虽然产品很好，但不具备走出去的能力，“一定要有一个平台，将中国质量非常好的产品推向海外市场，我觉得，这是京东在泰国需要扮演的角色。”

　　与此同时，京东泰国的成立也成为泰国优质商品走向中国的新契机。

　　京东泰国目前在中国母公司京东平台上设立了“京东泰国旗舰店”，关注人数超过11万人。杨啓焜表示，这家旗舰店的货源全部来自于泰国本地，利用Central当地的资源，京东得到了较优质的货源和较合理的价格。

　　他说，不少中国消费者对泰国优质商品了解不多，如泰国洗衣液，相对其他国家进口的洗衣液来说，泰国洗衣液物美价廉，但来泰国旅游的游客不会选择购买泰国洗衣液作为旅游纪念品。此外，泰国还有很多榴莲干、芒果干等优质的零食，“我们希望能够通过我们的渠道，帮助当地的小商品批发商或者是小的生产厂家，把他们的好东西带到中国。”

　　杨啓焜表示，随着中国经济的飞速发展，越来越多的中国人选择走出国门，但是中国游客难以只通过旅行就了解全球各个地方有什么好东西。因此，京东的跨境电商模式就是为中国消费者挑选好东西，这也是全球经济一体化的形式。

　　为了实现打通中泰供应链和在泰国市场的长远发展，京东正致力于在泰国打造零售基础设施。

　　杨啓焜说，目前泰国电商份额较小，而且分散于各个平台和社交媒体上，在泰国市场发展需要长期耕耘。

　　他介绍说，京东泰国的目标很明确，那就是继续实施京东的“零售+零售基础设施服务商”战略，把最核心的流量平台、交易平台、履约平台、支付平台等电商物流里的关键性技术做好。

　　他解释说，现在电商交易最关键的环节，第一是流量平台，卖家要知道用户的来源和去向，京东泰国会帮忙每个在京东泰国开店的卖家，打造自己的用户管理和流量管理体系。第二是交易平台，在交易过程中，卖家需要进行促销、设置价格、管理库存、展现商品，而在这些领域，京东拥有大量的知识积累和经验，能够帮助商家快速提升。第三为履约平台，卖家有了较好的商品展示后，顾客需要去下单，下完单之后需要去配送。如何从库房配送到消费者手上，如遇到问题消费者如何在线上解决?在这方面，京东目前已具有一整套履约平台。最后是支付平台，解决的是消费者购买商品后，现金如何到达卖家的问题。

　　他说，京东花了大量的时间和精力建设零售基础设施，以提升本地卖家能力，支持本地卖家通过符合实际和需求的模式去做生意，而消费者也能通过任何渠道，浏览和购买商品。

　　“我们的愿望是，在泰国，消费者可以在任何地方购买他想要的任何产品，这是我们希望推进和发展的方向。”杨啓焜说。

　　谈到京东泰国目前的运营情况，杨啓焜表示，相较于泰国其他电商平台，京东泰国拥有京东在中国市场发展的成熟经验，一些在中国市场成功的做法也在泰国市场运用。

　　他说，京东泰国基本上沿用了京东相同的业务模式，自营、中心化仓储、集中式采购和销售等已在泰国运营通畅，服务水平可控。目前，京东的“211”，也就是“当日达”，已成为京东泰国的一大优势。

　　除“当日达”外，包括智能供应链、针对不同消费者进行个性化推送的“千人千面”技术，都在泰国得以运用。杨啓焜说，京东泰国的整体业务模式都是以技术为基础，以人员的经验为前提，然后再进行本地化的创新和改造。

　　目前，京东泰国本地员工占比95%，中国员工主要负责在公司的各个体系里输出京东的成熟经验，而本地市场就需要泰国本地员工具体运营。

　　杨啓焜介绍说，京东泰国大部分的业务开展都是泰国本地同事去管理和开展的。同时，京东泰国也会聘请相关专家进行指导，保证业务既能进行本地化，又能用上京东好的技术和经验。(记者 杨舟 汪瑾)