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　　“城商行与生俱来的资源禀赋，决定了不能做全能银行，必须有所为有所不为，聚焦优势、专注特色，这样才有出路、有未来。”近日，全国人大代表、郑州银行董事长王天宇在接受21世纪经济报道记者专访时表示。

　　在王天宇看来，银行业“躺着赚钱的时代”已经一去不复返，需要“站起来、飞起来、跑起来”。站起来就是要走出去主动了解客户的需求;飞起来，就是要插上科技金融和特色化、差异化发展的两个翅膀;跑起来是摆脱同质化竞争，适时抢跑。

　　作为一名全国人大代表，王天宇今年提出了两个议案：一是修改《证券法》，建立债券市场统一监管规则及违约追偿机制;二是出台互联网金融法，完善互联网金融长效监管机制。

　　建议建立债市违约追偿机制

　　《21世纪》：又是一年两会时，今年你准备了哪些议案、建议，为什么?

　　王天宇：今年提交了两个议案，一个是关于修改《中华人民共和国证券法(2014年修正)》债券相关条款的议案。一段时期以来，我国债券市场发展取得了明显成效，企业债券融资占社会融资规模的比重逐步提升，从2003年1.5%上升到2018年的14.85%，已经远超非金融企业境内股票融资占比;融资规模从2003年的499亿元上升至2018年的24993亿元，存量达20.13万亿。

　　近年来，受我国经济增速放缓和金融市场信用紧缩的影响，债券市场违约事件集中爆发，但部分违约责任难以追偿追究。原因是我国债券市场法制机制建设相对滞后，在发行机制、信息披露、投资者权益保护、债务追究及统筹监管等方面，存在薄弱环节。

　　针对其中的债券市场监管部门分散，监管标准不一致，存在“多龙治水”现象;债券市场信息披露不统一，规则执行偏自由化;债券市场违约追偿追究机制缺失，投资者权益保护亟待增强;现有关于债券方面的法律法规碎片化，难以适应债券市场发展的实际需要等主要问题。因此，建议推动债券市场统一监管，统一监管规则及信息披露规则，建立债券市场违约追偿追究机制。

　　另外一个是关于制定《中华人民共和国互联网金融法》的议案。互联网金融促进了金融创新，提高了金融资源配置效率，在推动普惠金融发展方面，发挥了现有金融机构难以替代的积极作用。但我个人认为，互联网金融发展正面临诸多困境，需要法制手段加以解决;互联网金融风险易发、高发，需要通过立法进行规范;建立互联网金融领域法律法规，是完善互联网金融长效监管机制的迫切需要;我国在互联网金融立法方面已作出积极探索，并取得了明显成效。

　　建议方面，主要是关于缓解民营企业、小微企业融资难融资贵问题的建议;关于支持中小银行加快不良资产处置的建议;关于鼓励金融机构尤其是中小金融机构支持乡村振兴的建议等。去年所提议案、建议，各相关部门都及时安排了面谈交流和书面回复，非常满意。

　　《21世纪》：去年以来，金融支持民营、小微企业被提到新的战略高度。作为城商行掌舵人，你如何看待金融支持民营、小微的重要性，怎样才能有效防范风险?

　　王天宇：民营经济已成为推动我国发展不可或缺的力量。但长期以来，民营、小微企业一直面临着融资难融资贵问题。中小银行与民企、小微具有天然亲近的优势，是我国金融体系中服务民企、小微的主力军。但缓解民企、小微融资难融资贵问题，不能仅仅依靠银行业，需政府部门、监管机构、银行业等达成共识，发挥好“几家抬”的合力。

　　一是制定差异化监管政策，鼓励银行业加大对民营、小微企业的支持力度。包括优化不良指标考核标准，调整信用风险加权资产计量规则，实行差异化拨备覆盖率，优化“两增两控”监管指标等。

　　二是建立大数据征信平台，解决“瞎子摸象”信息不对称问题。政府部门要整合工商、税收、物价、医疗、海关等碎片化的数据，建立大数据共享平台，为银行提供企业与个人征信基础数据。

　　三是解决好风险补偿机制，完善自上而下的担保基本机制。建立国家、地方政府、保险机构、银行企业风险分担机制，各负担一部分，更有助于缓解民营、小微企业融资难题。

　　四是加大财税支持力度，扩大对银行业的税费减免范围。比如，将符合授信额要求的小微企业主贷款利息收入纳入免征范围，延长农户贷款利息收入免征增值税日期至2020年末，后期视情况再适当延长等。

　　五是创造良好信用环境，设立专项支持基金。建立良好信用环境，完善民营、小微企业与个人征信体系建设，打击逃废债，建立便捷的债权追偿与保护机制，公检法司、金融机构与企业共治助推解决融资难问题。

　　特色化发展才能适时领跑

　　《21世纪》：过去一年，郑州银行营收小幅增长，不过净利润同比下滑，不良小幅攀升。出现这种情况的原因是什么?

　　王天宇：2018年四季度，根据监管要求，我行将本金和利息逾期90天以上的贷款全部纳入不良贷款，并足额计提减值准备，导致本行当年减值准备计提超出预期。根据我行2018年度业绩快报，实现归母净利润30.34亿元，同比下降29.11%。但2018年本行营业收入同比增长8.72%，拨备前利润同比增长5.36%，均保持良好增长。后续我行将加大不良贷款清收和核销力度，夯实资产质量，有利于今后稳健长足发展。

　　银行业“躺着赚钱的时代”已经一去不复返，需要“站起来、飞起来、跑起来”。站起来就是要走出去主动了解客户，了解客户的需求和业务;飞起来，就是要插上两个翅膀，一是金融科技，二是特色化、差异化发展;跑起来是银行同质化竞争越来越厉害，不进则退、慢进也是退，要适时抢跑、持续领跑，才能保持持续竞争优势。

　　《21世纪》：你如何定位郑州银行未来的发展方向，今年的工作重点是什么?

　　王天宇：城商行与生俱来的资源禀赋，决定了不能做全能银行，必须有所为有所不为，聚焦优势、专注特色，这样才有出路、有未来。我行结合自身区位优势和资源禀赋，确立了“商贸物流银行、中小企业融资专家、精品市民银行”的三大特色战略。

　　一是商贸金融争树全国标杆。与麦肯锡公司合作，开展深度的优势挖掘和资源整合，集全行之力开展商贸物流银行建设。目前在架构改革、制度建设、机制建设、系统建设和业务落地等方面均取得有效突破。

　　二是小微金融争创河南典范。全省首家成立小企业信贷部、首家成立小企业金融事业部，首家拥有独立牌照的分行级小企业金融服务中心。未来将打造智能化风控体系、平台化商业模式。

　　三是市民金融争塑省会品牌。启动麦肯锡零售转型项目，优化零售条线管理机制、销售机制，围绕市民衣食住行，形成了信用卡、消费金融、智慧银行、生物识别、“金梧桐”理财、工会会员卡、代收水电费等全链条便民惠民产品。

　　《21世纪》：城商行发展受到科技力量不够，人才不足，环境不佳等因素制约。目前郑州银行在科技投入和人才培养引入方面，采取了哪些措施?

　　王天宇：目前我们在科技投入与人才培养方面实施六大重点项目，即引入国际一流“外脑”，集全行之力推进六大重点项目，分别是麦肯锡对公、麦肯锡零售、麦肯锡信用风险、大数据风控、毕马威市场风险和新核心系统项目。

　　同时，推动十大能力提升领导小组建设，即流动性风险、信用风险、操作风险、金融市场风险、“人才兴行”、“科技兴行”、零售业务、对公业务、附属机构管理能力提升领导小组和履职尽责巡察小组，由主要行领导任组长，明确牵头部门、配合部门责任，并通过完善督办、检视和考核机制，把能力提升工作抓在平时、落到实处。

　　2018年，我们还成功上线新一代信息系统，金融创新实验室、大数据中心、敏捷开发中心也开始发挥成效。