映象财经

　　“城商行与生俱来的资源禀赋，决定我们不能做全能银行。聚焦优势、专注特色才有出路。”带领郑州银行成为首家“A H”股上市的城商行后，全国人大代表、郑州银行董事长王天宇对于公司未来发展规划的思路依然理性而清晰，“郑州银行的目标是成为百年老店，不求做大，只求做一个特色化的精品银行。”

　　“对外要懂宏观经济，对内要会管理队伍，同时要兼具对自身的约束力。”这位在金融领域摸爬滚打26年的实践派银行掌门人，在接受上证报记者专访时，描述了他心目中的金融机构董事长的角色定位。

　　他也是这样要求自己和郑州银行的：头脑不发热、不贪大求全、不盲目进行综合化扩张，依据自身能力、量身定制地开展业务;同时推动公司法人治理结构完善，接受股东和董事会约束。在他的带领下，郑州银行跃升到全国城商行的第一梯队，实现了跨越式发展。

　　立足于郑州建立商贸物流中心城市的大背景，郑州银行早在2007年便确定了“商贸物流银行”、“中小企业融资专家”和“精品市民银行”的三大特色定位。王天宇表示，未来郑州银行将持续深耕这三大领域，持续发力满足当地小微、民营企业的金融需求。

　　完善法律 建债市违约追偿追究机制

　　作为奋斗在金融一线的全国人大代表，王天宇今年围绕金融供给侧结构性改革，金融支持民营、小微企业发展，以及助力乡村振兴等给出诸多建议。

　　同时，针对近年来债券市场违约事件有所增加，但部分违约责任难以追偿追究的情况，他还提交了一份关于修改证券法债券相关条款的议案。

　　王天宇认为，我国债券市场法制机制建设相对滞后，在发行机制、信息披露、投资者权益保护、债务追究及统筹监管等方面存在薄弱环节，突出问题包括：债券市场监管部门较分散，监管标准不一致，存在“多龙治水”现象;债券市场信息披露不统一，规则执行偏自由化;债券市场违约追偿追究机制缺失，投资者权益保护亟待增强等。

　　对此，王天宇建议：一是推动债券市场统一监管;二是统一监管规则及信息披露规则;三是建立债券市场违约追偿追究机制。

　　针对互联网金融领域乱象，王天宇还提交了一份关于制定《中华人民共和国互联网金融法》的议案，通过立法为互联网金融的管理提供强有力的法律基础，进而引导公众增强对互联网金融的认知，推动互联网金融依法监管，促进互联网金融健康发展。

　　不贪大求全 做特色化精品银行

　　立足当地、做精主业、服务实体经济，是监管层对地方金融机构的定位和期待。

　　“郑州银行的目标是百年老店，不求做大，而是要做特色化的精品银行，在服务小微和民营企业领域，蹚出一条差异化的发展道路。”王天宇说。

　　郑州是国家重要的综合交通枢纽，2020年前后将形成高速铁路“米”字枢纽站。据悉，依托优越的区位条件，在商贸物流领域，郑州银行将争树全国标杆，通过打造金融型、交易型、服务型的商贸物流银行平台，为商贸物流各环节提供全方位、多层次综合金融服务。

　　郑州银行是全国首家商贸物流银行联盟(下称“联盟”)的盟主单位。王天宇介绍，联盟为电商、商户、物流、上下游供应链企业，以及信托、小贷公司等各类非银金融机构提供平台，平台将于2019年年底落地并完成系统搭建。

　　近年来，部分中小银行忙于申请金融牌照，进行业务扩张。王天宇不主张中小银行过多地拓展综合化业务，“主业就是做银行，给实体经济提供服务，不要刻意追求综合化。”在他看来，综合化要建立在有人才、能控制风险、能做到高质量发展的基础上，刻意追求综合化经营，形成的风险最后还是银行自身承担。

　　“第一不要追求综合化，第二不要追求异地化。”王天宇强调，在不了解当地客户的情况下，盲目跨地域开展业务反而会带来风险，异地化其实可以用商贸物流、线上业务替代。“郑州银行没有异地持牌，把河南的市场做大，通过线上业务做供应链融资，市场就足够大了，不要去贪大求全。”他表示。

　　依托商贸中心 畅游小微金融“蓝海”

　　“中小企业融资专家”是郑州银行的另一个发力方向。“银行不能完全追求利润，还要承担一定社会责任。我们是一家中小银行金融机构，天生的职责就是为民营、小微企业服务。”王天宇说。

　　郑州是全国有名的商贸中心，目前拥有100多个规模化专业批发市场，小微企业和个体工商户数量占本土企业总数的90%以上。据此，郑州银行紧盯小微金融“蓝海”，成立小企业信贷部和小企业金融事业部，并拿下分行级小企业金融服务中心独立牌照。

　　数据显示，截至2018年6月末，郑州银行小微贷款余额达666.71亿元，占全部贷款的48.13%;2006年以来，该行累计投放小微贷款2675亿元，服务小微客户逾30万户次。

　　下一步，为配合国家经济发展的战略转型，并实现自身高质量发展，郑州银行将进一步扎根小微、民营企业业务。王天宇表示，银行要摒弃“规模情结”和“速度情结”，给小微、民营企业做实实在在的业务，不做导致资金空转或脱实向虚的业务，不走粗放的发展道路，不做“两高一剩”产业，严格执行当前房地产金融政策。

　　在他看来，为了实现服务小微、民营企业的价值取向，公司需要从内部人才、制度、流程等方面去改革。“从金融供给侧改革的角度，中小银行的网点应下沉到农村。目前郑州银行有7家村镇银行，可以触及村里、镇里，与农民面对面交流，真正地了解养殖户、种植户的需求，给他们提供定制化的产品，同时培养他们的信用意识和运用金融资源的意识。”

　　甩不良包袱 扩大信贷投放空间

　　银行是经营风险的企业，如何在为小微、民营企业提供金融服务的同时把控好风险?如何在支持国家战略发展的同时，兼顾股东权益?

　　“银行也是企业，需要利润。但利润其实是结果，只要把过程做对，获得利润是自然而然的过程。”王天宇说。在他的理解中，所谓“过程做对”就是做好产品，了解客户，给客户提供真正的满足感和服务感，同时通过科技的力量，把控好风险。

　　郑州银行公布的2018年度业绩快报显示，2018年该行营业利润同比下滑32.24%。背后的主要原因是，该行应监管要求将逾期90天以上贷款全部计入不良贷款，导致不良贷款率从2017年末的1.50%上升到2018年末的2.47%。这意味着，该行需要计提更多的拨备，银行利润也因此受到侵蚀。

　　对此，王天宇显得颇具定力。他认为，监管要求银行真实地反映资产质量，没有必要对不良资产“藏着掖着”，对于该核销的不良贷款，加大核销力度，减轻不良资产的历史包袱，可以腾出更多信贷空间支持实体经济。

　　“过去我们积累了大量拨备，计提拨备的目的就是以峰补欠、消化包袱、核销不良资产。短期看，因为不良资产更充分地暴露，核销导致利润受损;长期看，完善自身经营，加强风险控制，找准真正的客户，是我们的目标和努力方向。未来我们投放的贷款要能给社会创造价值，能助力国家创新驱动，这样才有价值。”王天宇指出。