映象财经

融360最新发布的理财周报显示，上周银行理财收益率下跌0.07个百分点至4.36%，不仅是年内最低水平，还创下自去年6月以来的最低水平，为近18个月新低。虽然市场资金面宽松，理财收益下降也在意料之中，不过近一个月降幅之大超出市场人士预期。融360分析师认为，11月银行没有考核压力，且市场流动性充足，银行理财收益率仍然处于下滑趋势。

　　银行理财产品近期发行量不高

　　据融360监测的数据显示，上周(11月9日至11月15日)银行理财产品发行量为2049款，较上周增加了179款，但整体来看近期发行量都不算高;平均预期年化收益率为4.36%，较前一周下降了0.07个百分点，降幅较大，再创年内新低;平均期限为168天，较上周增长了2天。

　　从产品期限来看，上周3个月内产品433款，平均预期收益率为4.21%，3至6个月产品841款，平均预期收益率为4.34%，6至12个月产品692款，平均预期收益率为4.45%，12个月以上产品74款，平均预期收益率为4.69%。从数量占比来看，3个月以内产品占比为21.23%，较上周上升了2.25个百分点。近期3个月内产品占比有升有降，下半年来比例相对稳定。

　　保本理财占比持续下降

　　从产品收益类型来看，上周保证收益类产品100款，平均预期收益率为3.98%，保本浮动收益类产品382款，平均预期收益率为3.75%，非保本浮动收益类产品1408款，平均预期收益率为4.57%，还有159款产品未披露预期收益率。

　　保本理财产品占所有披露预期收益率产品的25.50%，较上周下降了1.77个百分点。虽然3个月内产品占比暂时停止下降，但是今年以来保本理财占比却一直在匀速走低。

　　城商行理财产品收益率继续领先

　　从不同类型银行来看，剔除掉收益不确定性较大的结构性理财之后，上周城商行理财产品平均预期收益率为4.57%，继续领先，农信社和农村合作银行平均预期收益率为4.40%，股份制银行平均预期收益率为4.31%，国有银行平均预期收益率为4.30%，邮储银行平均预期收益率为4.18%，农商行平均预期收益率为4.10%，外资银行平均预期收益率为3.23%。

　　目前城商行发行的大多为预期收益类的非结构性理财产品，收益率普遍偏高。

　　结构性存款发行量相对平稳

　　据融360不完全统计(部分地方性银行未披露结构性存款数据)，上周结构性存款发行量为75款，较上周增加了15款，近期发行量相对平稳，不像上半年那样大幅上涨。结构性存款的平均预期最高收益率为4.02%，较上周下降了0.27个百分点，其中人民币结构性存款平均预期最高收益率为4.25%。

　　虽然大部分银行的结构性存款都能极大概率达到收益上限，但是融360理财分析师建议大家在购买之前还是要仔细查看产品说明书，搞清楚产品的计息规则。(记者 程婕)